(104.5.23)
剛滿周歲的小孩送股票，這是他們民族慣例
12歲前已知道金融方面知識，對錢敏感的特質，對金融行業佔有優勢。
洛克菲力的實例，怎樣學會賺錢的本領，也同時學會「開源」和「節流」兩本領，學著記帳，每天記下開銷，並做合理的節制怎樣落實在生活中。
242-247頁的教育觀念,其民族差異很值得學習
當我們還在教孩子聽話、努力讀書，父母過度保護，起跑已失去先機
《塔木德猶太人的致富聖經》一書，用故事分享塔木德聖經中重要理財的觀念~
隨筆摘錄，調整予生活之中
隨筆摘錄~
*節儉、省錢，累積第一桶金
*用錢去賺錢
*錢花出去的投資報酬率，要計較，不要怕別人說你吝嗇，用在該用的地方
*本金有安全保障，才是第一流的投資原則，不要為高利潤而承擔風險
*經營原則：沒錢就借、有錢就還，不敢借錢永遠不會發財
一個人思維和氣質決定將來是否擁有財富，決定氣度
摳錢只會變得貧窮，卑微和小氣
*謙和、有耐性、累積好人緣(不用多，一句問候，關心)
*理性看待世界、不盲從，尤其在思考時要保持理智
*面對虧損或沒有前景的公司，會毫不猶豫捨棄，不會留戀、不捨
*強烈的數字意識、知識，不只經商，生活中即運用(計算機隨身帶，愛記筆記.日期.金額.交貨期限寫明白,不容有錯)
*幽默是人生的良藥
*在逆境和危機中發現財富(不畏困難,不怕挫敗,積極進取)
*保持居安思危、憂患意識，才能在逆境來時不退縮、害怕
*不要怕失敗、風險、機會相伴而來，把握機會
*「鯰魚效應」不停戰鬥，生命力才會源源不絶出現
*老子說「知人者智、自知者明」超越自己，才是真正的成功
*賺錢靠智慧，不是靠學歷，猶太人對知識無限渴望，將知識轉化運用能力是智慧，愛看書的民族，認為智慧是別人搶不走的財富
*善於思考問題，想得比較遠，比較完整周全，避免失敗的決策，瞎忙，全盤考量後全力以赴，成功財富愈多
*日光之下，快跑的未必能贏，力戰未必得勝，聰明的未必得糧食，機智的未必得資財，靈巧的未必得喜悅，眾人所得到的，只是當下的機會
*即使是風，也要嗅一嗅它的味道，你就可以知道它的來歷(藏在資訊裡的錢)
*最值得依賴的朋友在鏡子裡，那就是你自己
*「時間就是金錢」應改成「時間就是生命」不該做時間的奴隸而是主人，從而做生命的主人。今天就是最後一天，永遠不要等明天
*健康是猶太人的本錢，注重吃、吃得好，但不過分以保健原則
(休息日)在周五晚上~周六傍晚，禁煙、禁酒、一切雜念、只休息和向神祈禱
不工作和工作有關的事，甚至做菜(只加熱預做的食物),不做任何事，完全休息
*凡事自己不思考和判斷，等於把自己的腦袋交給別人
猶太人善於學習、善於思考，用冷峻的眼光看這紛繁的世界，不盲從潮流，用懷疑眼光看這世界
猶太小孩上學，就被鼓勵發問，放學後媽媽問他，「你今天在學校向老師提問題了嗎？提了什麼問題？」
*猶太人良好的外語能力，讓他們可以縱橫世界各地賺錢
*p242
猶太人注重財富教育，會給剛滿周歲的小孩送股票，這是他們民族慣例
3歲，學辨識硬幣和紙幣
5歲，學知道錢幣可購買任何想要的東西，並告訴他們錢是怎樣來的
7歲，能看懂價格的標籤，培養他們(錢能換物)的理財觀
8歲，教他們可以打工賺錢，把錢儲存在銀行帳戶裡
10歲，懂得每周節儉一點錢，以備大筆開支使用
12歲，知道從電視廣告裡發現事實的真相，看穿廣告包裝的假象，設定並執行兩周以上的開銷計劃，懂得正確使用銀行業務的術語，從小就知道金融方面知識，對錢敏感的特質，對金融行業佔有優勢。
*p243-247
洛克菲力的父親,從4.5歲起,家中勞動都標上價格,打掃室內0.5美元,室外1美元,做早餐12美元…等等,做事才有零用錢,再大些沒有零用錢了,到父親農場打工,賺到了50美元,有生意頭腦的他,借貸於附近農民,待收回本息時得53.75美元
成名後的他亦用這套方法教育他的子女,學會賺錢的本領,也同時學會理財和節儉,學會「開源」和「節流」兩本領。
還要學著記帳,每天記下開銷, 洛克菲力每天都會查看孩子的記錄,並詢問為什麼需要這些東西,要孩子做合理解釋。若記錄清楚.真實且解釋有理由,他就會獎賞孩子們5美分,若不ok,警告改善,不然下次從零用錢扣5美分。
雖然詢問動機,但不干涉
學習節制的生活,例每周一杯的方糖,不節制只能喝苦咖啡,到下周發方糖時
猶太人早期有關財富的教育,讓他們很早就知道怎麼投資？怎麼獲得財富？怎麼理財？這些教育,都為他們日後成功,立下重要基礎。
當我們還在教孩子聽話,努力讀書,被父母管制,無法獨立時,其落差即分明。
Ps.242-247的觀念,民族差異很值得學習
*讓年輕人先發言，新奇、朝氣蓬勃的精神。再讓有點資歷和經驗的人發言，然後大家自由討論和辯論，最後年老的富有權威再根據大家的意見，進行公正評價和總結，作出最後決定。
年輕人缺乏經驗，對世界美好憧憬是想像力、創造力的要素
年長歷經世事，理性、現實，靠經驗累積做判斷，兩者合一，才是成功要素
《塔木德猶太人的致富聖經》 佛蘭克．赫爾 譯 徐世明
內容簡介
《塔木德》對於每一個虔誠的信仰者來說，它給我們開啟了一道通往自由與財富的大門。────索羅斯
管理最重要的品質是保持正確的心態，《塔木德》是讓我們內心寧靜的教義。────格林斯潘
《聖經》讓每一個人服從上帝的安排，但《塔木德》讓財富服從了我們的選擇。────哈默
猶太教所留下的智慧為一切財富的根源。猶太人就是憑藉著這些智慧登上了世界第一商人的寶座，他們在其他領域的成就也讓世人刮目相看。
「不瞭解猶太人，就等於不瞭解世界。」猶太人對世界產生了重大的影響。也有人說：「三個猶太人坐在一起，就可以決定世界的命運。」
對於猶太人的財富，有一個非常經典的說法：「全世界的錢都在美國人的口袋裏，而美國人的錢卻在猶太人的口袋裏。」猶太人這樣的優秀，讓世界為之震驚，這樣一個偉大的民族，引起了世人對他們的好奇和興趣。
當然，猶太人最讓世界折服的是他們驚人的財富和超人的賺錢能力。猶太人是個謎一般的民族，他們是世界上的少數人，但是卻掌握了世界上龐大的資?。一千多年以來，猶太人的金錢是大家非常關注的話題，幾乎所有的人對於猶太人擁有的巨大財富都?生了濃厚的興趣。到底他們是如何致富的？而且是整個民族歷久不衰的富有，到底他們是怎麼辦到的？
《塔木德》提供了最好的答案！
《塔木德》是猶太人的致富聖經寶典，就是它，讓猶太人成為世界上最富有的民族，沒有它，猶太人在歷經了數千年的流亡迫害之下，一定早就被滅種或被其它民族同化了。
到底《塔木德》中記載了什麼樣的大智慧，能讓這個經過數度迫害屠殺，又流離四散的民族，不但擁有了頑強的生存意志，更擁有了其他民族所沒有的賺錢和處世智慧？
相信只要你有心成為億萬富翁，這本《塔木德》也將是開啟你經商任督二脈的絕世秘笈。
本書特色
本書和坊間理財書最大的不同在於一般理財書只告訴投資者致富的方法和理財的技巧。但《塔木德》一書除了告訴我們這些之外，本書的最重點，在於全文貫徹一個”我們需要什麼樣的觀念和態度，才能讓自己長久致富？”這樣的中心思想給讀者。它不僅告訴我們，怎樣才能擁有財富？更重要的是，如何才能讓自己的財富或事業歷久不衰？
畢竟空有賺錢的方法和技巧是不夠的，它也許就像”運氣”一樣，只能讓你賺得一時；而以長遠的時空和角度來考量，無論是智慧、處世態度或是堅毅的人生觀，才是能讓你擁有永久財富的基石。沒有這些基礎，再多的財富都將是曇花一現。本書中許多精采絕倫的故事，有最好的說明！
目錄
[緒論] 天生會賺錢的民族 8
世界上最偉大的商人 11
賺錢，是一種高貴的美德 16
可以傳授的財富秘訣 23
最會賺錢的民族 26
[第一章] 錢是給上帝的禮物 29
沒有錢，就沒有上帝 31
錢是回饋神的禮物 34
貧窮，比任何苦難還恐怖 37
錢的「準神聖性」 40
錢，絕不分高低貴賤 43
賺錢是一種遊戲 47
吝嗇的有錢人 50
摳錢一生窮，花錢發大財 55
借別人的錢來賺大錢 62
借錢給別人，等於是花錢買敵人 72
[第二章] 用創意和思考致富 76
逆向思考：厚利才能賺大錢 78
用利益讓對方為自己著想 81
女人和嘴巴 83
善用人者為之下 90
做生意不能用感情 95
活用數字替你賺錢 102
幽默是人生的良藥 106
[第三章] 在逆境和危機中發現財富 109
敢與風險玩遊戲 111
在危機中發現希望 118
如何讓國王的馬飛上天？ 121
在逆境中發財 125
成功者不怕犯錯 130
風險，其實是財富的代名詞 135
光明，總在黑暗之後 142
生命中出現鯰魚，是件好事 146
流下眼淚播種的，必歡呼收割 149
你可以掌握自己的命運 153
超越別人，不如超越自己 158
[第四章] 智慧是搶不走的財富 163
擁有富人的氣質 165
賺錢靠智慧，不是靠學歷 170
智慧是別人搶不走的財富 173
智慧比知識更重要 180
商人也要學識淵博 186
不可思議的雜學博士 189
做事愈少，賺錢愈多 193
對所有的事都不信任 198
走向外面世界的鑰匙 201
猶太智慧的沃土 204
[第五章] 要發財，從改變自己開始 208
不要浪費時間 210
時間就是商品 215
機遇：決定命運的瞬間裁判 218
藏在資訊裏的錢 224
成功，從改變自己開始 227
有遠見的人，財富自動送上門 230
別看到黑影就亂開槍 235
享用神賜的安息日 237
致富是可以後天教出來的 242
團結能讓散沙變成〔金〕 247
[第六章] 契約可以創造財富 252
與上帝簽約的民族 254
信守契約的生命線 260
誠實的支柱 264
信任的價值 270
遊戲規則的魔力 274
鑽法律的金洞 276
讓年輕人先發言 284
每個人都是獨一無二的 290
走自己的路 296
生意場上沒有禁忌 301
譯後記 305
世界最偉大的商人 上帝給予光明，金錢散發溫暖。—《塔木德》
猶太教為世界上少數流傳幾千年的文明，他沒有給世人留下什麼值得驕傲的宮殿和建築，也沒有給人們留下美妙的音樂，他們惟一留下的就是智慧，智慧是一切財富的根源。因此，到了最近一千年左右，猶太人就是憑藉著這些智慧登上了世界第一商人的寶座，他們在其他領域的成就也讓世人刮目相看。
「不瞭解猶太人，就等於不瞭解世界。」猶太人對世界產生了重大的影響。也有人說：「三個猶太人坐在一起，就可以決定世界的命運。」
對於猶太人的財富，有一個非常經典的說法：「全世界的錢都在美國人的口袋裏，而美國人的錢卻在猶太人的口袋裏。」猶太人這樣的優秀，讓世界為之震驚，這樣一個偉大的民族，引起了世人對他們的好奇和興趣。
當然，猶太人最讓世界折服的，是他們驚人的財富和超人的賺錢能力。猶太人是個謎一般的民族，他們是世界上的少數人，但是卻掌握了世界上龐大的資產；他們遭受了千年的淩辱，處處受打壓，四處流浪卻有驚人的財富。他們獨立特行，行為思考詭秘，讓世人覺得神秘莫測；他們沒有什麼資本，但是卻始終處於金錢的頂峰、權力的中心。
一千多年以來，猶太人的金錢是大家非常關注的話題，幾乎所有的人對於猶太人擁有的巨大財富都有濃厚的興趣。基督教的牧師對之詆毀，說猶太人是祟拜金錢的魔鬼，而世間的貴族和王侯們為了得到猶太人的錢，卻處心積慮地巴結猶太富人；反猶太主義者對於猶太人所掌握的龐大財富，氣得暴跳如雷，但也毫無辦法，而猶太人對自己所掌握的巨大財富深深自豪，他們的發財秘密從來不傳於外人。世人對他們發財的秘訣，感到不可思議的震驚和羡慕。
猶太人是世界上最富有的民族，是「世界的金礦」。猶太人口在世界所占的比例僅有0.3％，卻掌握著世界經濟的命脈。在美國，猶太人所占人口的比例僅有3％，但是根據《財富》雜誌所評選出來的超級富翁中，猶太裔企業家卻占20％～25％，在全世界最有錢的企業家中，猶太人竟然占到一半。
如果作一合理猜測，猶太人約占全美最富有的人的20％。可以說，猶太人是名副其實的世界上最富有的民族。
如果說到富有的商業大亨，猶太人就更是群體龐大，數不勝數了。例如實業界的一部分比較突出的猶太人或猶太血統的人中，就包括波拉勞埃德公司的埃德溫．蘭德、西方石油公司的利昂．赫斯、哥倫比亞廣播公司的威廉．佩利、西北工業公司的本．海涅曼、三角出版公司沃爾特．安尼伯格、聯合食品公司的內森．卡明斯、杜邦公司新來的歐文．夏皮羅、大陸穀物公司的米歇爾．弗裏堡、ＭＯＡ的劉易斯．沃瑟曼、迅捷公司的米蘇萊姆．里克利斯、波斯納家族所有的公司的維克托．波斯納、海灣和西方工業公司的查爾斯．布盧德霍恩、伯勒斯公司財政部以及本迪克斯公司的Ｗ．米歇爾．布盧門切爾、西格萊姆斯公司的埃德加．布朗夫曼，還有聯邦廣播公司的倫納德．戈登森等。
在範圍最廣、最權威性猶太聯合會和福利基金聯合會所作的「美國猶太人口研究」中發現，在70年代猶太人家庭平均收入為1.263萬美元。而同期美國平均收入為9867美元，比其他人收入高38％以上。
事實上，猶太人的確佔了上流階級中不可忽視的地位。在5300萬個美國家庭中，有1300萬個家庭可以歸入中產階層，而100萬個猶太人家庭中有近90萬個家庭可以歸入中產階層。猶太人占美國人口的3％，而且43％的猶太人家庭收入超過了1.6萬美元，全美只有25％的家庭收入超過了1.5萬美元。我們可以這樣說，猶太人中、上層階級的收入比例，高出美國其他人平均收入近1倍。他們中有一半過著資產階級的奢侈生活，這也引發世人對他們的極大嫉妒。
事實上，猶太人的富有和他們的宗教是分不開的，上帝特選之民的榮譽感激發著他們。他們改變了這個世界，猶太人是偉大的，他們的精神來源則是猶太教。人們都試圖從他們的神秘文化和引導他們賺錢的宗教，來深入解析他們的致富秘密。
猶太人沒有國家和政府，是依靠契約來生存的，維持他們生命的就是契約，他們的契約規定了所有主要的方面，其中最主要的是規定了許多的商業規則，讓人們在這完善規則裏去經營事業。
猶太人通常被稱作一個「商人的民族」，許多時候，也常被稱為「律法的民族」。這兩個名稱相互之間沒有一點衝突，完全可以合二為一，即「商法的民族」。
對於猶太民族，律法的意義完全不同於其他任何一個民族。猶太民族從起源就是一個流動不定的部族，部落構成混雜，定居不久又被驅趕著湧入大混亂的洪流，以致造成猶太民族在民族邊界的標誌上，缺乏血緣和地域這兩個最基本的要素。事實上，就其內部組織而論，能使猶太民族在四散分居的狀態下延存下來的，便是上帝的律法。猶太民族在種族意義上是一個開放的民族，它以是否遵守上帝的律法來確定民族成員的身份。猶太民族的律法精神反映在他們的經典《塔木德》中。
《塔木德》是二千多位學者在一千多年的討論和研究中寫成的，後人把這些學者的主要的觀點和意見彙整出來，是大家集思廣益下的精華，其本身並沒有一個確定的答案。因此，嚴格地說他不是一部律法書，而是一部供自己研究參考和探索智慧的書，每一個猶太人的研究都有他自己的見解和觀點。猶太人在一起學習《塔木德》的時候，也是他們互相交流和學習成長的過程。
《塔木德》並非是律法問題惟一的權威性解釋。猶太教育鼓勵人們獨立思考。學生在猶太經學院中即使把《塔木德》背得滾瓜爛熟，也不能算是一個好學生，因為《塔木德》中都是別人的討論意見，你必須要融會貫通地發表自己的見解。《塔木德》是一部猶太律法的百科全書，內容包羅萬象，可以供你參考借鑒，但絕不是行動的指南。《塔木德》是許多猶太學者的智慧結晶，讀者可以同意這一位學者的看法，也可以不同意另一位學者的意見。
《塔木德》裡記錄了這樣的一個故事，來說明這個問題：
米姆爾問他的朋友史耐依：「你在法學院學習，可以告訴我什麼是猶太法典嗎？」
史耐依說：「米姆爾，我可以給你舉個例子來解釋，我可以先向你提個問題嗎？如果有兩個猶太人從一個高大的煙囪裏掉了下去，其中一個人身上滿是煙灰，而另一個人卻很乾淨，那麼，他們誰會去洗洗身子呢？」
「當然是那個身上髒了的人！」
「你錯了，那個人看著沒有弄髒身子的人想：我的身上一定也是乾淨的。而身上乾淨的人，看到滿是煙灰的人，就認為自己可能和他一樣髒。所以，他要去洗澡。」
「見鬼！」米姆爾嘀咕了一句。
「我要再問第二個問題，他們兩個人後來再次掉進了高大的煙囪，誰會去洗澡？」史耐依問道。「這我就知道了，是那個乾淨的人！」
「不！你又錯了，身上乾淨的人在洗澡時，發現自己並不太髒，而那個弄髒了的人則相反。他明白了那位乾淨的人為什麼要去洗澡？因此，這次他跑去洗了。」
我再問你第三個問題，他們兩個人第三次從煙囪裏掉下來，誰又會去洗澡呢？
「那當然還是那個弄髒了身子的人！」
「不！你還是錯了！你見過兩個人從同一個煙囪裏掉下來，其中一個人乾淨，另一個骯髒的事情嗎？」
這就是《塔木德》！
因此，自己學習並用心去領悟，才能獲得真正的智慧；而財富的追求也是一個人在自己所遇到的機遇和環境中，不斷地調整自己的策略才得到的。靈活地掌握和運用《塔木德》的這些原則，才是最有效的致富方法。
－逆向思考：厚利才能賺大錢
薄利多銷就是往自己的脖子上套枷鎖，厚利才能永盛不衰。—《塔木德》
〔薄利多銷〕是商場上牢不可破的銷售策略。但是猶太人卻相反，他們的口號是〔厚利才能賺錢〕，結果，他們比其他民族和國家的人賺了更多的財富。
在猶太人的公司裏，老闆經常給自己的員工厚厚的一堆資料，對他說：
「請用這些資料去說服消費者吧！我們的商品是最好的，因此絕不能降價。」
假如你看看他們資料下方的價格，你會大吃一驚：「這麽貴，誰買？」
但是，猶太老闆會很有信心地對你說出很多道理，說高價出售是何等的合理，並且給你舉出無數的例子讓你相信。於是，各種各樣的印刷精美的統計資料，小手冊、卡片就飛到各地的經營者的辦公室裏，他們辦公室幾乎每天都可以收到猶太人寄來的各種資料。
猶太人認爲：壓低價格，說明你對自己的商品沒有信心。
〔決不要廉價出售我們的商品〕，這是猶太人的信條。
爲什麽當其他的商家〔要把降價進行到底〕的時候，猶太人卻要反其道而行之呢？他們說，同行之間展開削價戰爭，那麽商品的利潤在哪裡呢？搞到最後大家都是輸家。薄利雖然多銷了一些，但是市場的容量就是那麽一點，大量廉價商品進入市場，最後市場也飽和了，無法容納更多的商品，那以後生産出來的商品怎麽辦呢？這些微薄的利潤，廠商怎麽能夠維持長久的經營呢？薄利競爭的結果就是，廠家全倒閉，並且，日後大家的生存空間也愈來愈小。
對於這樣的削價策略，猶太人認爲這是最下等的策略。因爲薄利以後的結果就是：賣３件商品所得的利潤，只等於1件商品的利潤，這樣不是事倍功半嗎？
行銷的最上策應該是賣出１件商品，就可以得到1件商品的利潤，甚至是兩三件的利潤，這樣可以節省營業費用，還可以保持市場的穩定性。
削價競爭，就是把繩索往自己的脖子上套，大家在比賽自殺。
猶太人大聲疾呼：這是愚蠢之極的行爲。因此，猶太人堅決不做薄利多銷的買賣，他們做的是厚利的生意。
在行業的選擇上，他們也頗爲精明：選擇那些昂貴的消費品來經營。因此，世界上經營珠寶、鑽石等行業中，猶太人居多。看看猶太人發展的領域：金融證券、信貸投資、媒體報紙……無一不是厚利乃至暴利的行業。
猶太人有３家最出色的銀行，萊曼公司是其中之一，許多人相信它是利潤最高的銀行，他們的利潤高達40％甚至一倍。萊曼家族的先人所信奉的基本原則是：「一便士買進的商品，要從中賺上一分利」，這也是猶太商業的箴言。
猶太商人的高價厚利策略，表面上是從富有者著眼，事實上是一種巧妙的生意經。
現代人講究身份、崇尚富有的心理比比皆是，在上流社會流行的東西，很快就會在中下層社會流行起來。根據猶太人統計分析，上流社會的商品，一般在兩年左右，就會在中下層社會流行開來。
道理很簡單，介於上流社會與下層社會之間的中產階級，他們總想進入富人的階層，由於虛榮心的驅使，爲了滿足心理需求或為了面子，他們也會購買象徵富人階級的時髦商品。
而下層社會的人士，往往力不從心，價格昂貴的産品消費不起，但崇尚富有的心理作用，總會驅使一些愛慕富貴的人行動，也會不惜代價而購買。這樣的連鎖反應，會使昂貴的商品也成爲社會流行品，如金銀珠寶首飾，現在不是已成爲各階層婦女的寵物嗎？彩電、音響等原來被認爲是昂貴的商品，現在也進入了平民百姓家庭。連進口高級轎車也成爲了大衆的必需品。
可見，猶太商人的〔厚利長銷〕策略是〔醉翁之意不在酒〕，它是看著更遠更大的市場。
文章定位：
