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上次提到公用電話的轉型，還有一樣東西是未來可能會消失，就是ATM。台灣ATM密度非常高，和銀行據點與便利商店普及有關，ATM主要的功能就是提款和轉帳，但在網路銀行與電子支付越來越普及下，使用現金的機會減少，實際需要去操作ATM的次數變少，但是設置ATM的成本與維護費不低，今天來聊聊ATM轉型的可能性？

 

我查找一下資料，台灣目前設立的ATM有3萬台，最近10年裝機高峰在2018年超過1300台，之後就逐年減少，去年2024年僅新增191台，是8年來新低。ATM交易次數與金額高峰在2020年，之後就很難再突破，只能維持在高峰，但同前面所述，在非現金交易越來越方便下，實際使用ATM的機會變少，這也是銀行減少新增ATM的原因，星展銀行(DBS)在2019年開第一槍，將所有ATM裁撤，原因就是設置ATM的成本太高，銀行寧願補貼存戶轉帳和提款費用，也不願再去負擔高成本的ATM運營。

 

對一般人來說，沒有ATM會不會很不方便？目前並沒有這樣的問題，因為ATM依然到處都有，而且銀行給存戶每月提款次數優惠或是網銀操作也很方便；反而是ATM的機台一直在翻修，包括銀行跟便利商店談續約的條件成本增加，對銀行來說是更大的成本。以我自己在操作ATM機器，最想做的就是越短時間完成越好，反而是程序一大堆或是結束後還慢吞吞發鈔或是按鍵讓我很沒耐心…這其實也和銀行的設計背道而馳，因為既然設置ATM成本不低，銀行更希望透過ATM跟客戶有多一些連結或是行銷機會，所以才會設計小遊戲或是廣告、折價券等，但是如果使用者無心只想趕快結束，其實兩者不但沒有交集反而變成排斥心理，所以對銀行來說，ATM的設立必須要更能達到符合使用者滿意與提升品牌的價值。

 

那到底ATM應該要如何轉型？或是繼續維持現在的功能就好？目前坊間沒有定論，我也沒有看到國外有比較好的轉型方式，只是我在想，既然ATM在台灣普及率這麼高，是否可以把ATM與社區有更深的綁定？舉例來說，我公司在中山商圈附近，如果銀行想要拉近與附近商家的合作關係，又能吸引到非本行客戶的關注，可以與附近店家談ATM設計專屬的優惠券活動，或是走聯名商業合作，將ATM當成廣大主動式的推廣平台，把ATM重新塑造成活潑的包裝，而不只是一台機器而已，可以提高合作廠商聯名的意願與廣告效益。總之，這個年代不進則退，ATM作為舊世代的商品只有走向舊瓶新裝，重新找出服務客戶的價值才能走出新頁。