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保險,已經是現在人手幾乎必備的保障商品，甚至擴及到儲蓄險等投資商品，超過兩張保單以上的人,比比皆是…
那在每年繳交的保費中,有沒有可能減少不必要的支出？進而達到增加財富的目標。
因為自己曾經是保險從業人員,所以當然對這方面的議題,是信手拈來不成問題。今天就為大家解開這黑盒子的秘密。

保費的節省開銷,可以從下面幾處著手：
1、保險內容：
有些朋友,可能買了不只一家的保單。但是買的保障內容,卻有可能相同！
雖然保險買的多,保障自然較多,但是卻必須注意,保險的價值是在保戶需要保障時提供適當的防護！所以正確來說,買的保險,只要符合自己的需求即可。買太多的保單,其實是大可不必！
有些醫療險,註明理賠時,必須連同收據正本才能申請。如果遇到兩張保單有相同的申請條件,就意謂只能申請一家理賠。那買重複的保險,不就多花了錢？這種情況最常發生在個人險與團險的牴觸,以及意外醫療的理賠上…所以記得每隔兩三年作一次保單健診,請業務員把所有保障整理一下…

2、保險身分：
我們一生中,可能換過好幾份工作,在保費計算基準中,意外險是和工作內容有關.一般保險公司是區分危險等級。假設如果我買保險時,是從事業務工作,那職業等級就是2級.但是等我換成內勤工作,那職業等級就應該變成1級。級數越高,保費計算就越高！所以如果你在換工作時,應該提醒你的保險業務員,是否可能降低你的保險費？當然,如果危險等級升高,也是要主動告知,否則在發生理賠時,保險公司可以拒賠或打折理賠。
這些規定都明列在保單條款中,所以清楚保單內容也是為避免將來不必要的糾紛…

3、保費優惠：
保費的優惠,一般都是跟公司有關.許多保險公司有提供所謂的「集體彙繳」優惠給保戶.
所謂的「集體彙繳」,就是投保某家保險公司的客戶,聚集到一定的數量,假設以ING安泰人壽為例,只要哪一家公司的員工,有超過5位安泰的保戶,那就符合「集體彙繳」的資格,可以在保費享有1%的折扣優惠.
有些保險公司還有提供更高的優惠,像中央人壽好像就有到3%的折扣…
那是不是在一開始買保險時就要提出？原則上每家都是這樣！但是有些保險公司是允許事後提出,從申請日起續期保費還是有折扣。
雖然1%或3%聽起來不多,但是長期下來,一年保費3萬塊可以少300塊到900塊,20年下來也是一筆小錢！記得這筆錢你不拿,也是保險公司賺走的！

4、繳法：
目前保費繳法有年繳、半年繳、季繳、月繳四種。其中年繳是最划算！
因為保費都是預繳,所以保險公司在年繳上都會比較便宜。像年繳跟月繳差5.6%的利息。年繳跟季繳繳差4.8%的利息。年繳跟半年繳差4%的利息。每家保險公司都是一樣的計算基礎。
以現在的利率看來,4%~5.6%的折讓是高的驚人！聰明的你是不是考慮趕快都改成年繳？

另外,保費繳費方式,常見的有人工收費、銀行自動轉帳、信用卡代繳三種.
保險公司為鼓勵自動轉帳,所以在保費上有一些折扣,這也是減少保險公司成本的雙贏策略.
用銀行自動轉帳和信用卡轉帳都很方便,但是用信用卡轉帳有時會跟「集體彙繳」牴觸﹙看保險公司政策﹚,所以是否划算？最好請教自己的業務員比較快！
當然,信用卡有集點或現金紅利優惠,自己可以再評估看看哪一種繳費方式最適合？

綜合上述,大家是不是都有收穫啊？希望大家能在兼顧保障與支出中,成就聚沙成塔的目標。