燕燕的家

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景氣不佳，行政院推出新措施，希望能刺激消費、鼓勵民眾多花錢。但今年以來，投資市場波動也大，國人還是秉持保守原則，導致存款金額一路成長。根據金管會統計，到今年9月底，全體國銀總存款量已達33.95兆，比去年底的32.51兆，增加1.44兆多元、年成長率4.44%。

儘管金融投資工具日益多元，但投資市場不佳時，多數國人還是最重「保本」，以最傳統的存款做為資產累積工具。

銀行接受大筆存款資金後，必須放款出去，才能獲取利潤；但今年以來景氣不佳，企業對資本支出保守以對，擴廠和生產計畫不多見，銀行放款成長停滯。金管會統計，到今年9月底，國銀總放款金額25.4兆，較去年底的24.92兆僅增加4846億多元、年成長率1.9%。

收了一堆存款，但放款放不出去，會導致銀行「存放比」下降，影響銀行獲利。根據中華信評統計，今年9月底的國銀存放比僅74.8%，創下自2011年以來最低，過去5年，國銀每年平均「存放比」都在77%以上。

中華信評金融服務評等部副總裁張書評說，存放比低，會影響銀行「淨利差」，因為銀行收了錢、放不出去，只能去搶中央銀行NCD（可轉讓定存單），如果連NCD都搶不到，就變成帳上閒置資金，完全無法「生財」，自然影響到獲利。

放款市場需求疲弱，國銀存、放款之間差額，今年以來，也一路擴大，上半年存、放款差距僅7.7兆左右，下半年起，差距已擴大到8兆多元。法人表示，目前存、放款間高達8.5兆多元的差距，其實就是「銀行閒置資金」，較好聽的說法是「超額流動準備」，也有人直接稱之為「爛頭寸」。