很多人專業一流，工作認真，但理財不及格。
老闆的交辦的事盡善盡美、公司裡大小事非常清楚。但是薪水沒有調整、紅利沒增加。因為不景氣嘛，要共體時艱。
我通常會問：你們家有財務三大表嗎？通常會呆呆的看著我說，我們家那麼簡單，何必要有財務報表。這就是上班族的致命傷，拼命外求，自己家的事都是用筋疲力盡的態度一眼帶過。然後希望老闆垂憐、中樂透、買到飆股來增加資產數字。我認識的人都沒有因為這樣發財的。
我用這三年的理財經驗跟大家參考一下，如何讓資產可以在管理範圍內.
1.家庭財務三大表從我理財開始，天天都有。假如你覺得很難的話，這表示你在職場上混假的，對自己的財務太輕忽了。財務報表是老闆心中的數字，天天都知道的。以前，我要是問公司報表是否可以馬上印出來看，若是要等三天的才出來的報表就不用看了，因為已經調整過了，诶有參考價值呢？
所以家裡的三大表你有了嗎？每月有20%的開銷都是每有必要的!家裡有50%的物件是買來後就沒用過的!這幾年整體資產是成長?理財到底是哪裏賠？那裡賺？自己都不清楚？
2.設定合理的投資報酬率:3％是非常合理的。我當初是依據我的生活需求設算到85歲，年報酬在3％左右就差不多，當然依據我現在的健康及消費狀況，投資報酬率是0也夠了。別小看這3%,這是不容易維持的事。
舉例，2008年3月台股8960到20011年3月台股8700點,代表整體市值仍然未回到08年的水平.因此大部分人的資產是縮水的。
以我的投資期望值是3％，沒有到相當的投資條件，錢就乖乖的定存。連短期交易的興致都沒有。過去的經驗是，短期交易的投資報酬率長期來看永遠是落後於大盤的，買會大漲的股票都不會賺到大錢的。
3.發現問題的資產,想辦法把有問題的資產在比較好的時機出售。因為時機一過，自己就被套牢了。我在2008年最明智的事就是退休，也在8900點把自己的公司股權出售得到一筆現金，也讓自己在景氣谷底時有閒錢投資的。但是這樣的規劃我花了三年的時間,因為我必須訓練出可以交班的人。假如我現在還傻傻的在公司，別的不說。已經被用共體時艱的理由減了薪、還有被用忠誠度檢視投資集團的轉投資（估計一來一往至少要虧千萬元以上！）。。。，健康損失更是難以估計！
4.降低自己的欲望:也就是把套在身上的枷鎖，一道道的卸下。這才是最強的Enhence Yield方法，我現在食衣住行簡單、身心愉快，估計這樣每個月可以見少的開支就是個上班族1/3的薪水了，這就是投資報酬率。
有了上述四項的基本功，才有資格談理財。
標的選擇：股票的長期投資報酬不高的致命傷就是貪心跟短期交易。降低自己的欲望才會克制自己的貪心，這是不變的心法。欲望降低了、腦袋就清楚了、耐心就增加了，其實太極拳的鍛鍊讓我非常有耐心願意等。等什麼？
-就是等到個股的月線KD在20左右築底。(這要3年才會一次吧!)
-確認該公司買進價位的殖利率在6%以上.(價位低，殖利率當然高啦!)
-公司的Beta值要在0.9以下,就是股價不會大漲或大跌。就是大跌時，擺著還有充分的反應時間。
假如，你有心用這樣的標準找一下，你會發現這樣的個股股價都在40元以下，成交量不大。明明殖利率不錯，但是股價就不高。因為大部分的人投資都是在追逐套牢的標的。
注意到沒，高價股的殖利率都不高。所以買高價股長期來看都是大虧出場的，虧在貪心啦！
重點來了，股票根本就是資本市場設計出來的騙局。所以在相對高點一定要見好就收。就是個股的月KD到了80以上了,就要出脫了，投資報酬率至少在20％以上了吧！就表示這資金可以移到相對穩健的資產去等個6年。
這6年，你還是過你清心寡欲的生活，路上逛著逛著。不用1年就會讓你看到，另外一個年殖利率3％的投資。
我就是用這樣年報酬率3%的哲學!
結果從2008年3月到2011年3月,我結算整個投資報酬率是128%.(這讓我更有耐心了!) 其中股票投資佔30%,資產活化佔20%,不動產佔50%。又多了筆退休金，現在又故技重失，慢慢的買股票要除息了。。。。
等2014年3月,再跟大家報告這樣的心法,三年的報酬如何了!就算虧50%,還可以接受的.因為6年64%也很棒了!
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