一般欠繳六個月後，銀行會聲請法拍債務人的房子。

債務人想保住房子的話，得與銀行協商雙方都能接受的方法。

銀行一般都會先要債務人繳清遲繳的本金及利息，才願意暫緩拍賣。

這是暫緩拍賣，不是撤銷拍賣。銀行後續仍要看債務人有沒有正常繳款，要是仍無法正常繳款的話，就繼續進行法拍，不必重新聲請。

銀行向法院聲請暫緩拍賣兩次，每次三個月，共六個月後，才會撤銷拍賣。

其法源依據為強制執行法第 10 條：實施強制執行時，經債權人同意者，執行法院得延緩執行。

前項延緩執行之期限不得逾三個月。債權人聲請續行執行而再同意延緩執行者，以一次為限。每次延緩期間屆滿後，債權人經執行法院通知而不於十日內聲請續行執行者，視為撤回其強制執行之聲請。

實施強制執行時，如有特別情事繼續執行顯非適當者，執行法院得變更或延展執行期日。

債權人向法院提出聲請，法院只根據債權人的聲請，做形式上判斷，以書面審理的方式進行，並不會實際開庭訊問當事人雙方，如果沒有其他的事由，法院就會發出「支付命令民事裁定書」，送達給債務人，以督促債務人在法定的二十天內，清償債務。

在民事訴訟程序上，把這個支付命令規定在第六編督促程序中，這種方法較訴訟程序簡便、迅速，而且效果與確定判決相同。

債權人只要準備充分的證據，例如本票、貸款契約書等，一般只要二個禮拜，法院就會核發「支付命令裁定」。

其法源依據為民事訴訟法第 508 條：債權人之請求，以給付金錢或其他代替物或有價證券之一定數量為標的者，得聲請法院依督促程序發支付命令。

支付命令之聲請與處理，得視電腦或其他科技設備發展狀況，使用其設備為之。其辦法，由司法院定之。

法院不開庭訊問的法源依據為民事訴訟法第 512 條：法院應不訊問債務人，就支付命令之聲請為裁定。

債務人收到支付命令後，要是在法定期間的二十天內提出異議，支付命令就會失去效力。

其法源依據為民事訴訟法第 519 條：債務人對於支付命令於法定期間合法提出異議者，支付命令於異議範圍內失其效力，以債權人支付命令之聲請，視為起訴或聲請調解。

前項情形，督促程序費用，應作為訴訟費用或調解程序費用之一部。

要注意的是提出異議時，並不需要附上任何理由，法院後續會另外起訴或聲請調解。

其法源依據為民事訴訟法第 516 條：債務人對於支付命令之全部或一部，得於送達後二十日之不變期間內，不附理由向發命令之法院提出異議。

債務人得在調解成立或第一審言詞辨論終結前，撤回其異議。但應負擔調解程序費用或訴訟費用。

如果債權銀行所述屬實，或債務人不予理會，也不有任何罰則，債權銀行在二十天後就會取得執行名義，用以查封拍賣債務人的房子。

本票裁定及支付命令讓銀行不需要透過麻煩的訴訟程序，就可以查封拍賣債務人的房子。所以本票裁定及支付命令都是銀行常用的討債方法。

本票的執票人向法院聲請本票裁定，在法院裁定後做為執行名義，以聲請查封拍賣發票人的財產。

簡單的說，本票裁定讓債權銀行不必經過耗時的訴訟程序，就可以依照非訟程序（免開庭），快速的取得執行名義，以聲請查封拍賣開票人的房子。

其法源依據為票據法第 123 條：執票人向本票發票人行使追索權時，得聲請法院裁定後強制執行。

通常申請信用卡不需要簽立本票，所以債權銀行會採取支付命令、債權確認、請求給付等程序，以取得強制執行名義。

申請房貸時，有些銀行會要求簽立本票，這時就可以聲請本票裁定，快速的取得執行名義，更方便查封拍賣債務人的房子。

本票裁定及支付命令讓銀行不需要透過麻煩的訴訟程序，就可以查封拍賣債務人的房子。所以本票裁定及支付命令都是銀行常用的討債方法。

在部分情況下，卡債銀行10萬債權，聲請法拍100萬的房子，房貸銀行第一順位債權80萬，第一拍底價100萬，若有拍定，此時房貸銀行分掉80萬後，卡債銀行仍可取回其10萬債權。

但如果第一拍底價100萬、第二拍底價80萬都沒有人拍定，第三拍底價為64萬，此時合理拍定價格為64萬到80萬之間，法院執行費用加上房貸銀行第一順位抵押權，卡債銀行一毛都分不到。

此時法院判斷對聲請人卡債銀行而言，「拍賣無實益」。法院會通知卡債銀行，是否同意撤銷拍賣，卡債銀行沒有其他意見的話，法院就會撤銷查封，將房子還給債務人。

其法源依據為強制執行法第 50-1 條：應查封動產之賣得價金，清償強制執行費用後，無賸餘之可能者，執行法院不得查封。

查封物賣得價金，於清償優先債權及強制執行費用後，無賸餘之可能者，執行法院應撤銷查封，將查封物返還債務人。

前二項情形，應先詢問債權人之意見，如債權人聲明於查封物賣得價金不超過優先債權及強制執行費用時，願負擔其費用者，不適用之。