「迷你卡」將掀起第三波發卡高峰？
（選自 ”商業週刊” Vol. 826 Mon, 22 Sep, 2003 ）
文●盧怡安
威士國際發卡組織台灣區總經理柯如龍最近每到公開場合，就從口袋裡秀出他最新的法寶，這個新玩意總是讓周遭的年輕女生發出讚嘆：「好小、好可愛喔！」原來，這是一張只有一般信用卡大小二分之一（六．六公分乘以四公分）的新型信用卡，叫做迷你卡；不只威士，對手萬事達卡也推出類似大小的隨身卡。萬事達卡資深總監楊雅婷很有信心的說，這張卡夠炫，台灣整個市場要發行到兩百萬張，絕對沒問題！
- 突破傳統， 可「外掛」，增加刷卡機會 -
這張迷你卡炫就炫在，它不需要被乖乖放在皮夾裡，發卡銀行可以透過各種包裝手法，打洞讓卡友掛在鑰匙圈上、繫在脖子上當項鍊，或是掛在手機上面，就像是裝飾品一樣。聯邦銀行與中信銀搶著要當第一家發卡的銀行。然而，迷你卡雖然吸引了眾人的目光，卻也備受爭議。
原因就出在迷你卡雖然可以「外掛」，讓消費者不需要打開皮夾，就直接刷了手上最方便使用的這張卡，發卡銀行無形中就打敗了皮夾子裡所有的對手。但是，消費者真的有辦法接受這種新穎的觀念，通路又有辦法接受新形態的刷卡模式嗎？
「炫是很炫啦，但是掛在鑰匙圈上，那不是會很容易掉嗎？」連一位曾同時擁有十張信用卡的「卡迷」，都帶著懷疑的語氣說。「那根本是噱頭而已。」安信信用卡公司總經理賈堅一甚至很直接的這樣說。也有銀行業者很仔細的研究，因為掛在鑰匙圈上，或是暴露在外面，塑膠製的迷你卡要不就是很容易斷掉，要不就是容易被鑰匙刮傷。而如果消費者一天到晚要求換卡，或是在交易中發生問題，不用說卡友覺得麻煩，信用卡部的客服人員恐怕都要接投訴電話接到手軟。
信用卡部正在負責「研究」迷你卡可行性的人員，雖然認為迷你卡有很大的話題性，同時卻也無奈的說，掛在鑰匙圈上實在不是個聰明的點子，難道要刷卡的時候，還要把整串的鑰匙交給服務人員嗎？
況且，會吸引年輕族群的這張卡，衝著的就是新鮮感，但真正感興趣的十七、八歲族群不能申請，財政部金融局現在對於年輕學子申請信用卡，以兩張為限，「目標客層」設在二十五歲以上，銀行業者大嘆：「二十五歲也不年輕了吧！」因此他們會被吸引來申請的可能性，業者還是懷疑。
「卡片會掉和SIZE（尺寸）沒有關係，會掉的人就是會掉嘛。」楊雅婷解釋，因為萬事達卡也注意到了迷你卡容易被刮傷的問題，所以設計了外殼保護。楊雅婷強調，這樣一來，外殼的圖案裝飾可以不停變換，如同手機換殼一樣，會吸引到愛換造型的客群。「就像手機本身都變成裝飾品一樣，現在東西已不能只是實用而已了。」她說。
- 造型新穎，吸引聯邦銀、中信銀投入 -
已經磨刀霍霍，在九月十七日推出這項新商品的中國信託，新產品就叫做中信迷你卡。透過消費者調查，中信銀信用卡部副總經理張智銓認為迷你卡仍然是「利多於弊」，不只如此，他也親自把迷你卡拴在自己鑰匙圈上，到加油站、三Ｃ賣場、屈臣氏等消費者常去的通路試用。「店員的反應出乎我意料之外。」張智銓說，原本他以為店員大概會一楞，然後告訴他：「先生你這不能用吧！」或是根本不知道應該怎麼拿來刷。相反的，大部分賣場服務人員的第一個反應都是說：「你這張卡好酷喔！」並且沒有遲疑，立刻就會利用迷你卡的磁條進行刷卡，讓準備當迷你卡第一個實驗小白鼠的張智銓信心大增。
同時，張智銓為了留住第一眼就看上迷你卡外形的客戶，他也設計了利息超「迷你」的計畫，符合年輕族群資金週轉的需要，才不會讓年輕人對迷你卡看膩了以後，就剪掉它。張智銓估計單是這張迷你卡，就可以為中信銀帶來三十萬張的卡量，占目前中信銀所發二十多張不同名目的信用卡（不包含發卡組織差異），約第七名的位置，僅輸給加油卡、百貨聯名卡等「大宗客戶」。
事實上，發行迷你卡原始的構想，是來自美國銀行（Bank of America），去年十月發行後至今創下八百萬張的銷售佳績，「即使在人口很多的美國，這也絕對不是一個小案子。」柯如龍表示，因此美國威士才積極取得代理權，希望在新造型信用卡較易被接受的亞洲，掀起一陣狂潮。
- 潛力看好，台灣成為前哨戰區 -
在被威士選上的亞洲四個地區，包括日本、泰國、新加坡和台灣，無疑的，從去年狂發白金卡的戰爭來看，台灣是發卡銀行競爭最激烈的地區。柯如龍強調，迷你卡不只是迷你，可以透過包裝，讓消費者在以前不會拿卡出來刷的地方刷迷你卡，才是它最厲害的地方。例如，在目前年輕族群風行的運動健身中心，大家身上沒有辦法帶太多東西，但是可以把迷你卡當項鍊掛在身上，就可在運動空檔刷卡買東西了。
觀察目前信用卡的確逐漸缺乏新意，聯名卡的連鎖通路越發越小，優惠大同小異，許多銀行發行信用卡的腳步都緩慢下來，一些小銀行甚至自年初以來都沒有表現，各家尋找發卡切入點的焦急心情，已經逐漸表面化。楊雅婷說，迷你卡這時正好可以在爭奪發卡地位白熱化的銀行之間，創造出一個新的競爭空間，針對這種新型態的卡片，銀行之間其實搶得很厲害。
過去一度引起大流行的卡通造型卡，包括誠泰銀行的奇蒂貓卡（Hello Kitty卡）、中信趴趴熊卡及富邦米菲兔（Miffy）卡，整體卡量達一百二十萬張左右，當時，到銀行申請卡通卡的民眾，看起來像是銀行擠兌。楊雅婷估計，以五、六家銀行發行迷你卡的情況而言，每家發卡量約二十至三十萬張卡，迷你卡的發行量將有可能在一百五十萬到二百萬張卡。以此卡量來看，如同三年前奇蒂貓風潮般熱絡的申卡瘋狂現象，恐怕又將重現。
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