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基金投資人的煩惱有解

先自問自答，再找賺錢基金

　　炸雞很美味，有機蔬果很養生。上了年紀、超重的王媽媽，明知她該多吃有機蔬果，少吃炸雞，但一走近炸雞攤，她還是忍不住的買了。直到被醫生警告血脂肪過高，王媽媽才後悔起來。

　　這場景，好像跟投資基金無關。但如果把炸雞、有機蔬果換成屬性不同的基金，則不但與基金投資人大有關係，也直指基金投資人常犯的毛病。“投資前，投資人雖設定了收益穩定的目標，但在挑選標的時，又只看績效了。”普羅財經研究員林啟榮、中國信託商銀投資顧問中心經理廖亭亭異口同聲的說。

　　儘管，基金是在台灣普及已久的投資工具，但很多人還是會選擇看似“美味”的明牌；但比較少人會考慮自己適合哪種基金商品，因為大部分的人都以為很瞭解自己。

　　“問績效、關心報酬率是必要的，但更重要的是，你的投資目標是什麼？”林啟榮提醒，基金應發揮其他資產工具所做不到的功能，這也是為什麼每當談到子女教育資金的籌措時，基金就會被列為首選的理財工具。但若是為了短期賺錢，則在基金商品的選擇上，就不會與子女教育的類型相同。

　　在設定目標時，廖亭亭建議，還須同時檢視投資人目前的財力與年紀。再以子女教育資金為例，如果是年輕上班族，就可選擇保守穩健型的基金，但如果太晚才想到要準備子女教育的資金，在可投資期間縮短之下，選擇的標的就不能太過保守了，但此時就必須考慮本身所能承受的風險，做更謹慎的決定。

　　人有屬性，錢也有

　　“人有屬性，錢也有屬性。”廖亭亭表示，如果設定目標的資金用途是購車、出國，則其實可選擇風險度較高的積極型基金商品。

　　而即使投資基金是為了追求報酬率，林啟榮認為，投資人應重視的是相對報酬，例如若是股票型基金，就與同時間大盤表現相比，而不是一味要求絕對的報酬。除了關心績效，林啟榮建議，也須將基金的波動性列為選擇指標，以免投資人選到風險超過自己所能承擔的商品。

　　所以，投資基金的目標，可以是追求一定的報酬率，可以是打敗定存，也可以只要求波動不要太大，收益穩定就好。但在面對琳琅滿目的商品、業者的行銷話術，投資人有所游移時，就趕緊回頭想想，投資的初衷與目標。

　　選定了投資的基金後，接下來的重點，就是決定贖回時點。“在贖回以前，都是紙上財富。”林啟榮說的也就是停損、停利的執行。

　　但廖亭亭觀察到，每當有重大事件發生時，像是股市大跌、政治衝突等利空，投資人就會常忍不住地馬上“認賠”出場；相對的，若是獲利達到時，則又會有“惜售”心態而不願停利。

　　另外比較有趣的現象是，當市場有新流行的標的、產業或區域時，投資人常被挑動而跟進。“有位客戶，同一時間內持有的基金，竟因此達到30檔之多。”所以廖亭亭建議，在此情況下，應與理財顧問充分討論，尤其是贖回的資金要如何再做投資等，才能做出比較完整而正確的決策。

　　而林啟榮指出，基金是資產配置的一部分，所以基金投資的調整宜與資產配置的調整同步，以免在基金上賺到了報酬率，卻無助於整體資產的成長。

　　所以，你選擇的基金會是美味的炸雞？是可以滋補身體的雞湯？這個問題，你得好好的重新思考了。

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