銀行儲糧獲利減390億

金管會擬增不動產授信準備恐拉高房貸利率

房市看跌
【廖珮君╱台中報導】為鼓勵銀行晴天儲糧，以因應未來房市下滑的「歹年冬」，金管會已研擬兩大腹案，全面提高銀行不動產授信提存準備金的比率，最高恐從1.0%提高至1.5%，估計將吃掉銀行390億元獲利，銀行可能採減少不動產放款、或拉高房貸利率因應。

所謂不動產授信，主要包括房貸、修繕貸款和建築融資3大項。據金管會8月底統計，這3大項合計達7.8兆元，若提高到1.5%，所增加0.5百分點將使國銀再增提390億元準備金，以銀行今年賺3000億元來看，約佔13%的獲利。
對銀行來說，損失準備金提列愈多，可強化風險承擔能力，但也將重擊銀行獲利，又以房貸量大的行庫、或一些中小型銀行，影響最大。

國銀不動產放款佔比概況

中小型銀行較受影響

金管會主委曾銘宗日前說，不動產已確定往下走，金管會已研擬針對各銀行不動產授信，提高準備金。據金管會日前調查各銀行不動產準備提列狀況，多數銀行都已提足到1%，僅約不到10家銀行，仍不足1%。
因多數銀行的不動產授信準備比率，都已提足1%，金管會研擬兩大腹案，要銀行全面再增提，一是再提高到1.2%，二是提高到1.5%，並給銀行最長2~3年調整期，提前達陣者給政策獎勵誘因，10月底前拍定。

準備金增0.5百分點

銀行主管說，若以一家行庫3000~6000億元不動產放款來看，增加0.5個百分點放款準備金，得再增提15~30億元準備金，約是一家行庫1~2個月的獲利水準，各銀行已全面備戰。
依現行規定，各銀行須在今（2014）年底前，所有正常放款須提1%準備金，但這是指「所有正常放款」，並沒有區分是不動產、企金、或是信用卡。
金管會官員說，因房貸屬有擔保品放款，多數銀行提列比重低，反多提列一些如信貸、信用卡等無擔保品放款的準備金，才拉高正常放款提列的比率。

可能挪非不動產準備

不過有行庫主管卻認為，過去「所有正常放款」提列1%準備金，銀行並沒有做資產別、或是有無擔保品的區分，若未來要把「不動產」區別出來，銀行也有可能拿「非不動產」放款的準備金，再「挪過去」，不需再增提多少準備金，就可達到1.5%的政策目標。

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