【2006/06/28 經濟日報】
記者蔡靜紋／台北報導
防癌險理賠率節節高升，壽險公司都賠怕了。為降低理賠成本，幾家大型壽險業者最近改推定期防癌險，雖然保證續保，但採自然保費計費，每次續保保費隨年齡調高，保障範圍卻不見得優於終身防癌險，意味過去大家熟悉的年年保費一樣的終身防癌險即將走入歷史。
「罹患率愈來愈高、死亡率愈來愈低、存活時間愈來愈長。」一位壽險業者指出，防癌險的費用在近幾年大幅激增，有些經營較差的保險公司，每100元保單可能會賠到160元，不僅沒賺，還倒賠不少。
過去的防癌險都是終身型、理賠無上限，保險公司的風險無限上綱。在不耐久賠的情況下，壽險公司只得開始研擬對策，去年下半年以來的策略大致分為三大類，一是調漲保費，二是改推帳戶型終身防癌險，三是停售防癌險主約改為附約推出。
以三大策略來說，第一類做法會造成保費愈來愈貴，保戶接受度不高；第二項是較常見的方法，例如國壽便推出限額的終身防癌險，第三是改推附約，業者的想法是搭配在壽險主約下，行政費用較節省，最起碼壽險還有賺，可以少賠一點。
此外，防癌險的理賠福利也有縮減的趨勢，例如：首次罹癌時，過去保險公司大多會提供保戶一倍保額的理賠金，現在不是刪掉，就是將理賠額度降至二分之一或十分之一。
為降低理賠成本，今年以來，大型壽險公司又有新方法，部分業者直接停售終身防癌險，改以定期險瓜代，有1年期的，也有5年期的。這類型的新保單，保險公司都會提供保證續保，但續保及投保年齡上限，各家公司規定差異極大，最高續保至95歲，但也有業者內規是最高續保至65歲。
雖然保證續保，但消費者面臨的風險是一旦超過投保年齡上限或續保年齡上限，就沒法再買到防癌險，另一風險是有些保險公司在條款中規定「保險公司擁有調整費率的權利」。
再者，新的定期防癌險不再採行平準費率，改採自然費率，保戶每次續保的保費一路飆高。以近期問世的一張陽春型1年期防癌險附約為例，20歲投保時，當年度保費僅279元，但一路續保至50歲時，50歲那年的保費卻要繳4,774元，相差將近20倍，不僅是消費者想檢保險公司便宜的機會減少，連帶得影響到退休生活的開銷負擔。
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