一個年輕人要負擔2~3個老人
內政部公布2009年台灣的出生率為1000分之8.29，創下全球最低紀錄，依據資策會MIC的推估，2020年台灣將正式邁入高齡社會，隨著平均人口成長率逐年下降的趨勢，推估至2050年台灣將邁入超高齡社會，老年人口佔總人口比例將倍速成長至35.9%。
台灣邁入高齡化社會，每一個年輕人要負擔2-3個老人的照顧責任，這樣一來，以往養兒防老的機制，面臨的是無兒沒人養或是少兒養不了的困窘，這讓大家開始注重退休的財務規畫，為老年的生活品質維持作準備。於是，「以房養老」的概念便深得民心，而能夠執行逆向抵押貸款的前提是：房子現在沒有貸款負擔。
反過來！銀行要按月付款給房屋所有人！
以房養老，簡單地說是一種反年金或稱逆向抵押貸款，以往我們購屋向銀行借錢，一筆借出然後分期償還貸款；而以房養老的方案，是銀行按月給所有權人一筆錢，活得愈久領得愈多，一旦所有權人死亡，則房子產權歸給銀行。這一類的金融方案，在國外行之有年，是一種活化資產的經濟行為，對於住宅擁有率接近95%的台灣，生育率又是全球最低，加上社會觀念改變，留財產給子女的想法也漸漸淡薄，台灣推行逆向抵押貸款的條件時機更加合適。
大家會覺得，如果所有權人把房子賣掉，然後把錢分期提出來用，難道不會比較划算嗎？人的壽命長短，當然很難判定，為了保證每個月有固定的錢可用，所以反年金可以保障老年的生活品質，不會面臨錢花完了，人還健在的困境，逆向抵押貸款有保險的功能；老年人多不喜搬遷自己所熟悉的生活圈，逆向抵押貸款還可以讓所有權人繼續居住在原地。
銀行花費成本高
對銀行來說，簽定一個以房養老的契約，要支付的是不知是10年、20年甚或30年的月付款，還有房子取得所有權之後的處理費用，成本其實是相當高的。
小心陷阱，銀行估價其實只有六成
當銀行與所有權人協議了房屋的未來價值之後，銀行以房地產估價約6成金額，進行月付款的支付，另外的4成，就像是保險費的支付，為所有權人往生前的生活提供保障，這個保險成本部分，在媒體大量報導當中，很少提及，容易讓國人在估量上有偏頗之虞。
美國早已行之有年，台灣估價制度不明
以美國的經驗來看，從1989年開始至今大約有39-40萬戶採行逆向抵押貸款。在美國，房屋價值的認定，是以公正公開的透明資訊環境裡的估價價值，而反觀台灣的房地產交易資訊不透明，估價制度及相關配套措施也不甚完善，銀行及所有權人對房屋價值的認定難有共識，契約要成立相對困難。所以想要「以房養老」，要先推動的是房地產交易資訊的透明化，才能清楚定義及估算房屋價值，才能有後續的推動。
Yahoo!奇摩 撰文：Japhie
http://key88.net/article17815.html
文章定位：
