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2010-02-05 01:22:18| 人氣151| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

固定房貸 短期清償不划算

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固定利率房貸起息點高,相較於「前低後高」的指數型房貸,前期利差較大,對於5年至7年短時間內清償房貸的民眾,並不划算;銀行業者也提醒,固定型房貸雖可鎖住未來利率向上,但仍應注意起息點是否太高,若短期內的升息幅度,並未超越固定房貸的計息水位,對房貸戶也未必划算。

若打算短期清償,必須注意各家固定型房貸都有嚴格的違約金規定,以富邦人壽「安如泰山」20年期固定利率專案為例,該專案僅限本息攤還模式,不提供「付息不還本」的寬限期。

此外若不想被綁約者,富邦人壽規定貸款期間的利率,必須再加碼1個百分點,目前可達到4.6%之高。

此外,利率遞減型房貸雖號稱「倒吃甘蔗」,但房貸戶必須準時還款,且土銀、玉山銀規定前2年準時還款才可享優惠,而大眾銀則規定首年繳款正常可逐年遞減,而「準時還款」的定義,民眾也要看清楚,以土銀「優利遞減型」房貸為例,規定借款人必須按月於約定繳款日前1日,將應繳款項匯入約定扣款帳號,並在約定繳款日的凌晨扣款成功者才算「準時還款」。

在隔年減碼幅度上,民眾也應多比較,如上海銀隔年減碼僅0.04個百分點且最多遞減6次等,其限制較多;大眾銀則是首年利率3.4%最高,但可降至「零加碼」、也就是以基準利率(目前i是0.91%)計息為止。

銀行業者透過試算系統計算,以總利息負擔來看,分別以20年期固定利率3.5%及一段式加碼(目前2%)計算,在每年升息0.5%、連續升息6年的狀態下,前5年的利息負擔以固定型較高,但20年下來的總利息負擔以一段式加碼較高,民眾可依自身需求選擇適合的房貸。
工商時報/記者馬婉珍/台北報導

台長: 蔣小姐
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