房貸族選擇固定式房貸必注意的2大關鍵，1：低利時代，利息成本塾高；2：利率反轉，且高於3.5％時，再轉貸較划算。
銀行業者表示，在目前處於低利時代，雖市場開始慢慢出現升息雜音，但從各機構預測來看，美國升息最快也到今年第4季，甚至明年才看的到，而我國通常都是跟美國同步，以此來看，短期間內，要看到利率大幅走升機率不大。
業者進一步指出，只要在5年內，利率不出現陡升，那麼固定式房貸對房貸族而言，是相當不利，所支付的利息也非常高。
舉例來說，以目前的房貸市場水準來算，若房貸族的房貸是前低後高型，且前2年利率是1.8％，第3年起2.2％，假設未來5年未升息，房貸金額是300萬元，那麼前5年的總利息支出為272,669元。
以同的貸款條件，但從第2年起，每年升息0.5％，連續升息3年，那麼前5年的利息則為391,245元；若升息時間拉長至6年，且每升以0.5％升息，那麼5年下來，利息支出也只有403,686元。
至於3.5％固定式房貸，前5年利息則高達477,721元，比連續6年每年以0.5％升息，利息多繳了74,035元。
即便前低後高的房貸，其第7年利率高達5.2％，其所繳利息631,315元，還是比固定式房貸利息639,621低。
業者進一步分析指出，固定式房貸只適合在高利率時代，不過，房貸族也不需急著還在低利，就先付出高息，可等利率高於固定式房貸再轉貸即可。
如一般銀行的轉貸成本有設定規費、代書費、開辦費，費用約1.36萬，若房貸還在綁約期，以貸款金額還剩285萬，且在第2年就違約，那麼違約金約2.1萬，所有費用加起來約3.5萬。
但上述例子，以300萬前5年固定式房貸利息總支出，則比連續6年每年以0.5％升息，利息多繳了74,035元，由此來算，房貸族等利息升上來再轉貸都比直接貸固定式房貸划算。
工商時報／記者高佳菁／台北報導
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