2013年7月10日
上週五(7/5)為了強調事先籌劃的重要性，在小組中提出一個問題，假如夫婦二人現在60歲退休，不再賺錢，沒有房子，有存款新台幣500萬元，這樣每個月的生活開銷要多少錢？有人說15000元，也有人說2萬，還有人說3萬，顯然，每一家的生活開銷大不相同。
我們如果以每個月3萬元開銷來算，500萬元不到15年就花完了，所以有必要節省開銷，每個月花2萬，一年24萬，以現在定存年利率1.5%(立即被一個姐妹訂正，現在只有1.35%，我最近才去存的！)就算500萬元全存定存，一年的利息也才七萬多，根本不夠用，如果有6%的利息（那姐妹立刻應聲－高利貸啊！）存400萬，一年就有24萬的利息了。
又傳來另一人的聲音，這樣我就不能退休了。所謂不戰而敗是也！
孫子兵法說：「勝兵先勝，而後求戰；敗兵先戰，而後求勝。」、「多算勝，少算不勝，而況於無算乎？吾以此觀之﹐勝負見矣。」
在網路上查詢大家對這二段孫子兵法的解釋：
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「意思是說，沒打仗前得比較敵我優劣，若我優勢多，就可以得勝，少就難得勝，更何況沒有優勢？」
「上課時講師要我們以後在投資的路上要多算，因為唯有多去計算多加研究，才能讓自己勝率比別人高......」
「具備致勝條件多就勝﹐少就不勝﹐何況一個致勝條件也不具備的呢﹖我從這些對比分析來看﹐勝負的情形就得出來了﹗」
「做好評估，做的越詳細，越有把握，戰勝的機會越大。做好評估，沒把握時戰勝的機會就少。要是根本不做評估，哪有得勝的機會呢。從作戰前有沒有先做評估，評估後，取勝的機會有多大，真的勝負，大概就知道了。」
「昔之善戰者，先為不可勝，以待敵之可勝。不可勝在己，可勝在敵。故善戰者，能為不可勝，不能使敵必可勝。」我們必須有一個不敗的投資策略！
「真正會作戰的人，一定要先使自己立於不敗之地，敵人無機可乘，同時，不錯失打敗敵人的任何機會。所以說，能打勝仗的軍隊，總是先備妥必勝的條件才敢出戰；打敗仗的軍隊，則是未做好準備就先開戰，心存僥倖，企求能有戰勝的機會。」
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前面問題的解法不外乎「增加投資收入」和「減少生活開銷」這二個方式。
減少生活開銷請參閱「活泉茶館336－省錢大作戰」（http://mypaper.pchome.com.tw/yahsam/post/1272046906）、「活泉茶館126－富足人生－重新定義節儉」（http://mypaper.pchome.com.tw/yahsam/post/1771902）、「活泉茶館118－擋不住的貧窮危機感」（http://mypaper.pchome.com.tw/yahsam/post/1662992）、「活泉茶館104－富足人生－錢都到哪裡去了」（http://mypaper.pchome.com.tw/yahsam/post/1475613）、「活泉茶館105－富足人生(3) 每月結算表」（http://mypaper.pchome.com.tw/yahsam/post/1489074）、「活泉茶館52-更加養不起的未來？」（http://mypaper.pchome.com.tw/yahsam/post/1275690）
至於如何增加投資收入？請參閱「活泉茶館334－從三斤一百到六斤一百」（http://mypaper.pchome.com.tw/yahsam/post/1271028495）
我們在「六月初看到荔枝的行情是三斤一百元，隔一、二天看到了四斤一百，再隔幾天，五斤一百元出現了，到了六月下旬來到六斤一百（同樣品質的產品，在不同時刻有不同的價格）。短短二個禮拜，出現了對折的行情，跟股票崩跌時蠻像的。」之後行情又會從六斤一百漲到三斤一百元。
我們把行情列表出來：
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三斤一百
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1斤33.3
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四斤一百
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1斤25
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五斤一百
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1斤20
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六斤一百
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1斤16.7
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這時我們如果投資370200元，在四斤一百與五斤一百和六斤一百時各買進6萬台斤，分別在五斤一百和四斤一百與三斤一百時賣出，如果行情順利時，我們就會有可觀的收入，如下表：
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荔枝行情(每台斤)
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買進數量(台斤)
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買進金額
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賣出數量(台斤)
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賣出金額
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三斤一百
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33.3
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0
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60000
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1998000
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四斤一百
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25
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60000
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1500000
|
60000
|
1500000
|
|
五斤一百
|
20
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60000
|
1200000
|
60000
|
1200000
|
|
六斤一百
|
16.7
|
60000
|
1002000
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0
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買進總額:
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3702000
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賣出總額:
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4698000
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獲利:
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996000
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報酬率:
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26.9%
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萬一行情比較不順：
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荔枝行情(每台斤)
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買進數量(台斤)
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買進金額
|
賣出數量(台斤)
|
賣出金額
|
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三斤一百
|
33.3
|
|
0
|
60000
|
1998000
|
|
四斤一百
|
25
|
60000
|
1500000
|
60000
|
1500000
|
|
五斤一百
|
20
|
60000
|
1200000
|
0
|
0
|
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六斤一百
|
16.7
|
0
|
0
|
|
0
|
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買進總額:
|
2700000
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賣出總額:
|
3498000
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獲利:
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798000
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報酬率:
|
21.6%
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再不順：
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荔枝行情(每台斤)
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買進數量(台斤)
|
買進金額
|
賣出數量(台斤)
|
賣出金額
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三斤一百
|
33.3
|
|
0
|
60000
|
1998000
|
|
四斤一百
|
25
|
60000
|
1500000
|
0
|
0
|
|
五斤一百
|
20
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
六斤一百
|
16.7
|
0
|
0
|
|
0
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買進總額:
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1500000
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賣出總額:
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1998000
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獲利:
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498000
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報酬率:
|
13.5%
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最倒楣就是今年遇到梅雨把花都打落了，欠收！最便宜是三斤一百，空等了一年沒賺到錢：
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荔枝行情(每台斤)
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買進數量(台斤)
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買進金額
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賣出數量(台斤)
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賣出金額
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三斤一百
|
33.3
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0
|
0
|
0
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|
四斤一百
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25
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
五斤一百
|
20
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
六斤一百
|
16.7
|
0
|
0
|
|
0
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買進總額:
|
0
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賣出總額:
|
0
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獲利:
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0
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報酬率:
|
0.0%
|
如果荔枝可保存半年都不會壞也不需要儲存空間和設備，想賣多少數量都有人買，而每年的行情也都在這個價格區間上上下下（我買了好幾年，行情果然都是這樣），這倒是一項完美的買賣策略。
在台灣的股票市場有「台塑」、「南亞」、「台積電」、「聯電」......還有一個「台灣50」，什麼是「台灣50」？我們上網查一下：
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元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金（簡稱台灣50，臺證所：0050）是臺灣寶來投信於2003年6月25日成立的指數股票型基金（ETF），以一千個受益權為交易單位。台灣50採取追蹤臺灣50指數的被動式管理，成分股包含臺灣上市股票市值前五十大的個股。
證券交易稅：為股票的三分之一，僅1‰。
交易手續費：費率為0.1425％。
收益來源：指數成分股的現金股利、開放借券的獲利金額、指數成分股及權重調整時，在被動式基金交易中的買賣價差金額。
收益分配
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2005年
|
2006年
|
2007年
|
2008年
|
2009年
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2010年
|
2011年
|
2012年
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台灣50
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1850
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4000
|
2500
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2000
|
1000
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2200
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1950
|
1850
|
收益分配為每壹仟個受益權單位所分配之現金收益，單位為新台幣元。實際金額請查看各基金收益分配公告。
收益評價日為每年9月30日。
台灣50指數
它是由台灣市值前50大的公司所組成
50家公司分別是
台積電、鴻海、台塑、台塑化、南亞、中鋼...... 50家公司的股價去計算出一個指數在2003年寶來投信依照這50家公司的市值大小推出"寶來台灣卓越50基金"，你可以在股票市場買進台灣50，也可以去基金公司定期定額買進
買進台灣50的好處有很多，例：
1. 簡單擁有台灣最好的50家企業： 買股票麻煩的地方在於，怕會選到地雷股，選擇台灣50就不用擔心這個問題
2. 買著不賣也沒關係，台灣50也是有股利的
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綜觀上述，購買「台灣50」有三大好處：
(1) 證券交易稅：為股票的三分之一，僅1‰
(2) 不會是地雷股
(3) 買著不賣也沒關係，台灣50也是有股利的
(4) 成交量夠大
把「台灣50」當作荔枝來買賣，可保存很久都不會壞（不會是地雷股），也不需要儲存空間和設備（用網路下單交易，沒有實體，不用請員工），想買賣多少數量都有人賣買（成交量夠大），而且每年的行情也都有上下的區間（這個比較麻煩，不像荔枝大部份都在三斤一百到六斤一百之間跳動），不過它還有一項優點，就算套牢不賣也沒關係，因為台灣50是有股利的。
從「台灣50」上市到現在，我們把每年的最高和最低價都列出來如下表：
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|
2004
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
2010
|
2011
|
2012
|
|
最低價
|
40.9
|
43.9
|
49.3
|
53.05
|
28.53
|
30.01
|
47.95
|
46.61
|
47.45
|
|
最高價
|
53.7
|
51.6
|
59.3
|
72.3
|
65.85
|
56.45
|
61.4
|
63.2
|
56
|
扣除剛上市那幾個月和今年的幾個月，我們可以得到九個年度的最高和最低價，我們找出一個重疊度最高的區間（至少五個年度都有出現），我們發現從47~59元正符合我們的需求，我們把做荔枝買賣的那套方法帶入可得下表：
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台灣50行情(每張)
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買進數量(張)
|
買進金額
|
賣出數量(張)
|
賣出金額
|
|
59
|
|
0
|
25
|
1471313
|
|
55
|
25
|
1375000
|
25
|
1371563
|
|
51
|
25
|
1275000
|
25
|
1271813
|
|
47
|
25
|
1175000
|
|
0
|
|
|
買進總額:
|
3825000
|
賣出總額:
|
4114688
|
|
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獲利:
|
289688
|
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報酬率:
|
7.4%
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如果行情很完美，我們投入3825000元本金，扣除手續費和稅金一年可獲得289688元（把賣出金額乘上0.9975可得），年報酬率7.4%，這並不含股利的收入，年報酬率顯然比做荔枝買賣差很多，但經營起來也省事很多。
但如果行情不完美，例如2007年，我們同樣預備了3825000元本金，卻只做了一筆買賣：
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台灣50行情(每張)
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買進數量(張)
|
買進金額
|
賣出數量(張)
|
賣出金額
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59
|
|
0
|
25
|
1471313
|
|
55
|
25
|
1375000
|
0
|
0
|
|
51
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
47
|
0
|
0
|
|
0
|
|
|
買進總額:
|
1375000
|
賣出總額:
|
1471313
|
|
|
|
|
獲利:
|
96313
|
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|
報酬率:
|
2.5%
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年獲利只有96313元，這一年只好吃以前的存糧了！若是以今年上半年來看那就更倒楣了，55元那一筆已經買到，但最高只漲到58.9元，就差那麼一毛錢，96313元的獲利就可以落袋了說！
也許這套買賣策略還需要再做修正吧！
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