活泉9年9月28日
上個禮拜到榮總渡假二天，讀了半本書「錢與閒－10件事，實踐人生、享受財富」，它提到一個現代人普遍掉入的「時間與金錢的陷阱」－「如果你有錢，就没有時間；如果你有很多時間，就正為錢所苦。」
還記得在「活泉茶館356－次貸風暴之後http://mypaper.pchome.com.tw/yahsam」所提到的無薪假嗎？就在半年前交通部部長聽到科學園區的科技新貴很多人都在放無薪假，「好意」建議大家可以趁放假期間到台灣各地四處走走，一方面可以放鬆自己，另一方面也可以刺激消費，結果引來一陣撻伐，我老爸常看大話新聞（還好我沒因看了大話新聞就把股票賣光，不然可就損失慘重），也說：「說這甘是話！」簡而言之，就是官員不知民間疾苦。其實在聖經創世記就有提到「經濟不景氣其實也是一種發財的機會－只是你要先做好準備（我想，華倫巴菲特就是這樣才發了財吧！）」
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創世記41:28~41
這就是我對法老所說，神已將所要做的事顯明給法老了。
埃及遍地必來七個大豐年，
隨後又要來七個荒年，甚至在埃及地都忘了先前的豐收，全地必被饑荒所滅。
因那以後的饑荒甚大，便不覺得先前的豐收了。
至於法老兩回做夢，是因神命定這事，而且必速速成就。
所以，法老當揀選一個有聰明有智慧的人，派他治理埃及地。
法老當這樣行，又派官員管理這地。當七個豐年的時候，征收埃及地的五分之一，
叫他們把將來豐年一切的糧食聚斂起來，積蓄五穀，收存在各城裡做食物，歸於法老的手下。
所積蓄的糧食可以防備埃及地將來的七個荒年，免得這地被饑荒所滅。
法老和他一切臣僕都以這事為妙。
法老對臣僕說：像這樣的人，有神的靈在他裡頭，我們豈能找得著呢﹖
法老對約瑟說：神既將這事都指示你，可見沒有人像你這樣有聰明有智慧。
你可以掌管我的家；我的民都必聽從你的話。惟獨在寶座上我比你大。
法老又對約瑟說：我派你治理埃及全地。
創世記41:47~49
七個豐年之內，地的出產極豐極盛【原文作一把一把的】，
約瑟聚歛埃及地七個豐年一切的糧食，把糧食積存在各城裡；各城周圍田地的糧食都積存在本城裡。
約瑟積蓄五穀甚多，如同海邊的沙，無法計算，因為穀不可勝數。
創世記47:13~26
饑荒甚大，全地都絕了糧，甚至埃及地和迦南地的人因那饑荒的緣故都餓昏了。
約瑟收聚了埃及地和迦南地所有的銀子，就是眾人糴糧的銀子，約瑟就把那銀子帶到法老的宮裡。
埃及地和迦南地的銀子都花盡了，埃及眾人都來見約瑟，說：我們的銀子都用盡了，求你給我們糧食，我們為什麼死在你面前呢﹖
約瑟說：若是銀子用盡了，可以把你們的牲畜給我，我就為你們的牲畜給你們糧食。
於是他們把牲畜趕到約瑟那裡，約瑟就拿糧食換了他們的牛、羊、驢、馬；那一年因換他們一切的牲畜，就用糧食養活他們。
那一年過去，第二年他們又來見約瑟，說：我們不瞞我主，我們的銀子都花盡了，牲畜也都歸了我主。我們在我主眼前，除了我們的身體和田地之外，一無所剩。
你何忍見我們人死地荒呢﹖求你用糧食買我們和我們的地，我們和我們的地就要給法老效力。又求你給我們種子，使我們得以存活，不致死亡，地土也不致荒涼。
於是，約瑟為法老買了埃及所有的地，埃及人因被饑荒所迫，各都賣了自己的田地；那地就都歸了法老。
至於百姓，約瑟叫他們，從埃及這邊直到埃及那邊，都各歸各城。
惟有祭司的地，約瑟沒有買，因為祭司有從法老所得的常俸。他們吃法老所給的常俸，所以他們不賣自己的地。
約瑟對百姓說：我今日為法老買了你們和你們的地，看哪，這裡有種子給你們，你們可以種地。
後來打糧食的時候，你們要把五分之一納給法老，四分可以歸你們做地裡的種子，也做你們和你們家口孩童的食物。
他們說：你救了我們的性命。但願我們在我主眼前蒙恩，我們就作法老的僕人。
於是約瑟為埃及地定下常例，直到今日：法老必得五分之一，惟獨祭司的地不歸法老。
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幾年前才說科技新貴日進斗金，年終發的股票比薪水還高，忙得沒有時間休假，常常過勞死。曾幾何時，卻又怕得不敢休假－無薪假還去上班耶！這不正是作者所說的「時間與金錢的陷阱」。再一次強調，現代人的通病：「如果你有錢，就没有時間；如果你有很多時間，就正為錢所苦！」
大多數人認為「時間與金錢是不可兼而得之」，就是這種心態使人掉進了「時間與金錢的陷阱」。作者強調要「投資自己的人生，而非金錢」。因此以自己的名字命名，提出了勒巴夫定律：「主動積極投資自己的人生，被動投資你的金錢。」
「主動積極投資自己的人生，是指自己決定時間要如何分配，而不是根據某種情況或是別人的指示來使用時間。」
「被動投資你的金錢，是指根據以下的比率，購買沒什麼精神負擔、成本低的指數型基金。」－跟「漫步華爾街」作者的想法一樣！
把資金分配在股票、債券，以及現金上，一直累積到目前年花費的20倍。
(1)50%國內股票
(2)20%國際股票
(3)20%債券
(4)10%現金
為什麼需要準備每年支出額度的20倍呢？「根據股市多年來的發展軌跡，在扣除稅與通貨膨脹因素後，長期投資報酬約5%左右。」所以準備好每年支出額度的20倍資金，所產生的5%報酬正好可供給你一年所需而無損你的老本。
要怎樣才能累積到「每年支出額度的20倍」，書中有提供方法，有興趣的可以去圖書館借來看。還記得以前所討論到的「富足人生」嗎？它同樣提供了財務獨立的方法，讓你能逃離「時間與金錢的陷阱」。（請參閱活泉茶館93、98~106、109~111、123~126、129~130、138~139、143~148）
最近我又贖回了一些定期定額股票基金來做一些實驗：（定期定額投資的實驗告訴我們「積沙可以成塔」-每天存100元，十年就可以存很多錢）
結存日期 | 基金名稱 | 交易類別 | 持有單位數 | 結存日淨值 | 平均成本 | 參考總值 | 總投資成本 | 投資收益率 |
2009/09/07 | 金滿意 | 定額 | 18,101.60 | 27.94 | 21.5451 | 505,759 | 390,000 | 29.68 % |
從這個表反推回來，我共投資了10年又10個月（390000÷3000÷12=10.8），也就是我應該是從1998年12月開始投資金滿意基金，那時離開亞洲金融風暴應該已經一年了！股票市場應已是一片樂觀了吧。沒想到後面還有「九二一集集大地震」、「九一一事件」、「SARS風暴」（請參閱活泉茶館347－保本藍圖）……一直到近年來最嚴重的「次貸風暴」（金滿意基金的淨值2007/10/18由40.11跌到2008/11/20的15.95元）也就是我投資了10年的金滿意基金在去年11月20日竟然賠了將近26%（(21.55-15.95)÷21.55=0.26）。但是如果我能在次貸風暴剛發生時在2007/10/18以40.11元贖回，那獲利大約有46%（(40.11-21.55)÷40.11=0.46），短短一年真是差很大！所以我之前提過，定期定額投資股票的複利效果不明顯（因為股票總是暴漲暴跌），但透過定期定額高點買少，低點買多的投資方式可降低持有成本（「漫步華爾街」的作者提到-比平均成本還低），遇到風暴反而是你的機會點。也許定期定額投資債券的複利效果會比較明顯，我已經從2007年開始做實驗了，再過個十年就知道了。
最近有一種投資方式，可以自行設定停利點和加碼點。所以我在今年9月16日以淨值28.22贖回15000單位金滿意基金轉申購了瑞騰基金（債券型基金），價值423236元（15000股*28.22=423300；手續費34、郵匯費30），我設定每個月由瑞騰基金轉申購5000元到高成長基金，若是我持有的高成長基金淨值跌破-10%，則加碼為每月扣款10000元，基金淨值跌破-20%，則加碼為每月扣款15000元，相反的，如果漲超過20%則獲利了結轉成瑞騰基金。
看起來這樣的操作（高點買少，低點買多，再低買更多，再高則獲利了結）應該會比單純的定期定額（高點買少，低點買多，長期持有）更有可看性，只是多了買賣手續費，到底能不能更有複利效果，可能要實驗一斷時間才知道。
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