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代辦信貸利率低？ 小心暗藏陷阱
■記者吳雯雯／台北報導(2005/04/01)

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近來頻頻爆發消費者與代辦公司間糾紛，引起金管會關注。據了解，這些代辦公司都標榜與一、二十家銀行「合作」，實際上卻不是正式與銀行簽有委外契約，多半是私下與銀行消金業務員合作轉介客戶。
市場初步估計，自代辦公司轉介至銀行的小額貸款案，占各銀行小額信貸業務的比重，少則二、三成，多則達五、六成。

據了解，「貸款代辦公司」標榜不管貸款者的信用是否有瑕疵、負債比是否過高，甚至是無薪資證明者，都「保證可以借到錢」，且貸款額度甚至可高達800萬元，利率卻只要1%起。

這種幾乎是「把錢免費送到消費者手中」的宣傳手法，對於急需用錢者實在是有很大的吸引力。但這些「好康」背後卻隱藏著極大的陷阱和危險。

台新銀行消金事業處副總吳清文指出，消費者市場調查發現，首次申辦貸款者在意的只是能不能很方便的借到錢。因此，代辦業者便利用此一心態，以誇大字眼的廣告來誤導消費者。

吳清文指出，代辦公司的廣告中強調的優惠背後其實隱藏著「煙幕」。例如標榜「利率低」，但代辦費用很高；標榜「高額度」，但其實代辦公司將「一案多送」，擴大信用額度；強調「撥款速度快」，但實際上代辦公司在送件進銀行後，多半尚須3至7個工作天，並無宣傳中的快速。

吳清文說，消費者透過這些代辦公司申貸，還可能招致以下風險：

{1}消費者個人資料易遭洩漏或盜賣。

{2}「一案多送」，易有紛爭。如果不肖代辦公司隱瞞消費者，以偽造、變造之貸款申請書或借據等不法手段，擅自向多家銀行借貸，而中飽私囊或捲款而逃，對於消費者而言，恐造成極大危險。

{3}一案多送，造成聯徵紀錄不良。代辦公司擅自向多家銀行申貸，造成消費者聯合徵信資料有多家銀行查詢的紀錄，會造成日後消費者再申貸時，銀行審查案件的疑慮。

{4}信用過度擴張，無力支付。

{5}高額代辦手續費，形同高利貸款。消費者須支付高額代辦手續費用，約貸款金額的8%至15%，再加上貸款利率，等於是高利貸款；或預收部分費用後，即使貸款沒辦成，也無法獲得退費。

{6}偽造不實證明文件，構成共同詐欺。不肖代辦公司為使消費者易於獲得授信或提高額度，可能擅自為消費者提供偽造不實的在職證明、薪資所得扣繳憑單等文件，甚至為消費者提供虛假的保證人，構成幫助或共同詐欺銀行的行為。

【2005/04/01 聯合報】