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2009-06-18 20:24:59| 人氣1,346| 回應1 | 上一篇 | 下一篇

投資理財與生涯規劃 ( 莊忠霖 老師 )

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「投資理財與生涯規劃」的教學定位，是定位在基礎的金融理財教學，教學的方向是以認識投資產品，認識產品的回報率也認清產品的風險。
多數的學員，都有以消費者的角度購買過投資產品，或是說以消費者的角度「投資」過投資產品（如跟會，買基金，買房子…），雖然金融產品雖然乍看之下有數百種，但是根本上只有幾個基本的類型加以變化而已。也因為許多的學員多多少少都有投資的相關經驗，因此只要給大家一些適當的引導，在開始討論之前給學員一些基礎的知識，討論起來可說是相當的熱烈，大家都想互相分享自己在投資上的心得，不論是好的回憶還是投資失利的心情，生硬的金融課程上起來反而十分熱鬧。
只是連教了幾個學期，發現了很有趣的現象，在當2007年，2008年初時，股市景氣大好，每個學員都在談國外基金，想要了解如何買到中國基金，上課時，一定會談到風險控制及風險分散的方法及計算，結果，馬上發現學員昏昏欲睡，但是以教學而言，最重要的並不是報酬率的高低，而是了解風險在何處。
那時，積極投資的學員，要買的是，中國基金，新興市場基金，能源基金，保守的學員，買”連動債”，在上課時，我就已跟學員們分享連動債的結構，而且，也告訴學員”連動債”就是「連動都不能動的債券」，但是學員就告訴我，銀行保証如何又如何…
結果2008年底，金融海嘯，中國基金，新興市場基金，能源基金下跌50%-60%，雷曼兄弟倒閉，”連動債”一時之間變成壁紙。
2009年3月到今，台股表現亮眼，學員們，又告訴我，他們不要了解基金，他們會了，也了解風險了，他們要多了解台股。我們來上課的同學，50-70歲都有，我問大家…手上的資產，是股票，基金，債券，定存，那個資產最多，理論上，年齡愈大，愈不能承受風險，理論上年齡愈大股票的比例應愈低，結果…多數的學員了，年齡愈大股票持有愈多…
回到教學的宗旨…這些表面上看起來回報很好的投資，其實風險不低。成人教育，對來上課的學員而言，都是自發性的行為，如果成人教育的老師，上的不好，馬上會反應在學員的人數上，最近，學員有開始在減少的現象，我其實不太擔心沒人來上課，我擔心的是，這些學員上課的目的是想要聽明牌，想要一夜至富，這樣…就不太好了。希望學員能了解，課程在設計時，不是要講你想聽的，而是要教學員必需要了解的，即使有些課程是很無聊的，但是，為了投資理財教學的宗旨還是要堅持下去，希望學員能了解。

投資理財與生涯規劃 莊忠霖 老師
 
 
(桃園縣南區老人大學網址 http://shedu.org.tw/jslk 或 http://60.248.134.178/jslk)
 

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豆子
感恩您記錄莊老師的精彩內容分享!他的課真的讚讚讚!引導思考美式教學
2009-06-22 22:15:11
否 是 (若未登入"個人新聞台帳號"則看不到回覆唷!)
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