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 文 / 葉彥君

隨著歐美經濟欲振乏力、無薪假再度來襲的風浪，大老闆們態度轉為保守觀望，上班族難免人心惶惶。與其被動地擔心焦慮，不如積極採取行動，未雨綢繆！

歲末年初之際，《Cheers》雜誌為你歸納出5個理財動作，不管在本業或投資上，都做好因應準備，除了嚴防突發的無薪假或「薪水旱災」，更要守住再出發的本錢，乘風破浪迎接下一波反彈契機。

1. 列出資產清單，更新現值

年底正是重新理帳的最佳時機，假如你有多個不同功能的帳戶，平常沒有統一管理，趕緊做一份最新的資產清單。

像房地產、汽車等長期持有項目，切記要調整成最新的「市值」，而非過去購買的成本。有價證券如股票，以市場收盤價為準，基金則參考目前淨值。

房貸、車貸或信用卡利息，萬一遇上薪水空窗期，無法繼續支付，會帶來更大的損失。這部份的資產比重，建議在2012年調降。

2. 降低投資的風險承受度

若從事的行業有無薪假隱憂，代表你未來的收入波動風險增加，對非常時期的緊急準備金部位，最好也要拉得比過去大。

《華爾街日報》（The Wall Street Journal）「7種在市場暴風雨中保持冷靜的方法」一文指出，每月儲蓄率為10％的雙薪家庭，約須備有半年支出規模的現金水位，單薪家庭則須儲備更多。

3. 擴大投資固定收益商品

降低風險承受度的另一種做法，是增加投資固定收益類型的金融商品。中華理財教育發展協會理事長黃曲欣建議，可以購買穩定入息的高股息股票、以高股息股票為成分股的基金，或是成熟國家政府公債。

元大投信企劃部協理劉宜君則提出，投信業評估明年上半年景氣不好，下半年才會好轉，因此一樣建議持有固定收益商品。

4. 研究總經指標與企業獲利

別讓聳動的新聞標題弄得你心慌，要搶回投資理財的主導權，就要定期了解總經情勢與企業獲利能力的數據，更要檢視投資個股的財務數字，而不是聽信明牌。

曾任金融市場外匯、股票、債券交易員的專職作家黃國華，在《鈔票的重量》一書中，建議觀察比企業4大報表（資產負債表、損益表、現金流量表和股東權益變動表）更新速度更快的「每月營業收入」。若發現這個數字不斷滑落，且3個月內不再創新高，就表示這間公司可能步入營業瓶頸，已經露出警訊。

5. 「投資自己」絕不虧本

很多人出現財務問題，其實根源都不是無薪假，而是平時理財就沒做好。而很多人財務的「汙染源」，是平常消費太過衝動，逛街時「感性購買」，回到家後才「理性後悔」。

因此，若你在檢視資產時，發現自己緊急準備金不夠用，或是連基本的每月結餘也沒有，當務之急是「節流」，而不是想著如何開源。

與其急就章追逐當下的開源，不如轉化出長遠理財規劃的動力，做好以上5個動作，在理財、投資與工作上，你就能打造銅牆鐵壁，不怕被不景氣浪潮打翻！