自地自建的建物融資成數不高，須籌措足夠的自備工程款。彭仁義攝

自地自建貸款 建融最高6成

土融申請須付建築計劃書 1年後沒動工將收回貸款

【畢務潔╱台中報導】擁有夢想中的家！部分民眾會選擇「自地自建」，土地和興建建物的款項都可向各行庫申請融資，個人土地融資利率約3%以上，成數則依土地所在地段有所差異，最高可至8成；而建物融資的部分，成數可至5~6成，利率3.5%以上。銀行業者表示，兩種融資均須附上建築計劃書。

擁有1塊土地蓋自己的房子是許多人的夢想，但現在土地炒作及農舍亂象不斷，政府制定法規管理，也直接影響銀行授信狀況。地政士李佳芬表示，農舍物件多須向農會辦理貸款，成數約5~6成，但未來修法限制農舍買賣，農會也會評估風險性。

成數依區域不同

若一般建地，台灣中小企業銀行個金部經理曾俊升表示，個人身分申請土地融資，須將土地設為抵押品，且附建築計劃書，證明用途，若1年後沒動工，貸款將會被收回。而成數會依土地所在區域有所差別，台北市土地最高可至8成，新北市或者是鄉鎮地區成數約5~6成，利率3%起。
買了土地後，再來就是要蓋房了，目前承作個人建物融資業務多為公股銀行，曾俊升指出，申請建融須先提出建築計劃書及財務規劃表，建築計劃書包括預估的成本及施工時序等，重要的是財務規劃表，除要證明已有足夠的自備工程款，還得要證明未來可還款的能力，供銀行方參考。 

依建築進度撥款

個人建物融資也不是1次全額撥款，而是依照建築進度撥款，曾俊升說明，等工程到一個階段，受委託建造的營造商開出證明，銀行才會將部分融資金額撥出支付款項。一般來說貸款成數約是申請建物建造成本的5~6成，利率至少3.5%，未來若成屋後拿到使照後，個人建物融資部分可轉為一般房貸，利率再依個人條件有所不同。 

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