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2012-09-08 11:36:40| 人氣91| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

投資小心「看得到 吃不到」

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( 2012/09/07 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )

信評機構Lipper近期公布了一項資料，自1998年以來至2011年底，在台銷售的1500多檔國內外基金中，以原幣計算，有20檔基金是年年正報酬率。若是再經過今年全球資本市場震盪之後，就只剩下10檔基金年年都是正報酬。

值得注意的是，國內投信發行的7~8百檔基金，竟然一檔都沒有入選。如果以國內股市表現不好，進一步以國內投信發行的二百多檔境外基金篩選，還是一樣全部「摃龜」。

 

＊長期投資一定賺

投資機構不斷教育投資大眾，長期投資一定賺。至於，長期是多久？十五年夠長期了吧！可是看看上述統計，可能要跌破投資人的眼鏡。

長期投資一定賺，要有一個基本條件，就是市場必須是向上的，否則投資一個長期向下或是如一灘死水，亦或是一個區間盤整盤的市場，長期投資一定賺的法則就不一定會成立。

投資人長期投資的目的，大都是退休金或是子女教育金這類長期需求。萬一投資進入最後關頭才發現投資失利，將會造成無法彌補的損失，而這類損失通常都是要由投資人「自己負擔」。

＊預估與肯定的差別

許多基金公司或通路在募集基金時，經常會出示一張一年賺10％、三年20％、五年50％的投資績效表，儘管看起來好看，但別忽略了它終究是一張沒有保證「預估」獲利表。即使說得天花亂墜，也並一定能對現，而且也不需要對現，因為申購書中一定會白紙黑字，載明上述資料僅供參考，以及盈虧自負等字樣。

反到是一些固定收益商品，例如：年金險、債券、儲蓄險…比較可靠。 雖然目前市場利率普遍下降，不過利率通常成循環狀，不可能永遠在低檔徘徊，當然也不會長期處於高檔。一旦利率反轉，4％投資標的，經過長期複利累積，就可為投資人帶來可觀的收益；最重要的是這類產品給付是肯定的。

＊靠股息 穩穩賺

以往很多投資人靠股息存養老金，像台塑四寶、中鋼…都是不錯的標的。 下表是台積電近八年除息表現，除了每年都能順利填息之外，股價更是持續向上。類似台積電這樣的股票，就是穩健且值得長期投資的標的。

＊向諸葛亮學投資

暑假期間電視台播出大陸劇「新三國」，讓觀眾重溫三國歷史與人物。其中，諸葛亮輔佐劉備長達幾十年的時間裡，多次用兵，尤其是長途跋涉幾千里攻打魏國，不是缺糧就是缺兵，外加山勢艱險，以及司馬儀採取深溝高壘不出戰策略，不過老謀深算的諸葛亮還是能每戰皆捷。依照諸葛亮自己的說法是一向「謹慎」，從不打沒把握的仗。

投資也是一樣，不見得要天天進出。最好有七、八成把握再出手，能打就打不能打快撤兵，做對就繼續、錯了快修正，才能持盈保泰，多勝少敗！

我要檢舉
台長： 記憶是一連串的連拍

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