3A的鐵臂人 有了小孩之後，生活的重心，除了小孩還是小孩，鐵臂人的手或許投不了快速球了，但抱抱小孩、打打字倒還沒啥問題....

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星期五有同事接到一通電話

是一個去年八月辦理房屋抵押貸款的客戶打來的

說他現在快走投無路了

太太跟客兄跑了

唯一的兒子趕流行去燒炭自殺

兩個女兒也不認這個負債累累的父親

原本的工作沒了

現在只能靠打零工過活、繳貸款

講著講著就在電話裡哭了起來

直嚷著說他也不想活了

同事沒別的法子

只能邊安撫他情緒

再建議他趕快把房子給賣了

講了快半個鐘頭

好不容易才把電話掛了



我去檔案室把這件案子給找了出來

發現他去年的職業是公所的清潔隊員

年收入也不過50萬左右

買了一個鄉下的透天厝貸了近500萬元

原本的經辦看他大概還不起

又要了他兩個女兒來連保

結果看了看他兩個女兒的資料

都才滿二十不久

一個在賣檳榔

一個在超商打工

都是讓人看了直搖頭的職業

這樣的案子居然還是過了

但也僅僅一年的時間發生問題了

更離譜的是

這老兄在另外一家跟我們合併前的銀行也貸了500多萬

時間居然是去年的七月

而且買的房子和我們所做的貸款是同一批建商的房子



懂放款的人就會知道

以上的案例有許多不合理的地方

一個沒有地緣關係的人居然從都市跑去鄉下買了透天的房子

自住？那房子離他工作的地點遠的要命！

投資？一個月領不到4萬元的人憑什麼買了兩棟透天厝來投資？

1000萬元的貸款一個月要繳的金額連本帶利可是超過4萬元的！

他成仙了不成？不用吃飯啊！

Ok

他大概是喝了售屋小姐的迷湯

認為現在買屋頭期款低、利率低

搞不好還可以全額貸、超額貸

這房子地段好

保證買了轉賣別人立刻賺價差

買房子可以賺錢哩！

賺錢真是輕鬆~~~~~





就這樣過了一年

房子賣不出去

人事全非

搞到家破人亡妻離子散

全怪大家都太樂觀了



聽到這樣的案例

我真的快傻眼了

當初簽案的人不是我

這種案子根本就不應該過的

現在我們真的傻眼了

又是一個爛攤子等著收拾

利用聯徵中心資料的空窗期順利貸到不可思議的額度

Over-banking的情況造成這樣的案例在各銀行間只會一再發生

有人預計房貸將是繼雙卡風暴後另一波的銀行經營問題

就算房貸有所謂的擔保品可以處分

但擔保品是否仍有足夠的價值可供回收債權可就有待商榷了

價格一再被轉手而堆高

難保不會從雲端上重重摔下

到時銀行要得唉唉叫了



根據上述的例子

為了避免借款人不理性的購買或投資行為

個人建議金管會應該再借款申請書上增加認證欄位

如”醜”這個子怎麼唸？

如果客戶答曰”醒”字則應婉卻客戶之申請案



要是客戶堅決申請

則應提供公立醫院之精神鑑定報告書

以資證明申請當時之精神狀況良好

最後

在借款契約書上對保欄位旁應再增加驗證欄

如果客戶不知“死”字如何唸時

則應終止簽約對保手續

勸告客戶思考清楚是否仍要貸款買屋

如果銀行對保人員睜一隻眼閉一隻眼仍然讓客戶完成簽約對保手續

那你真是一個不知死活的傢伙~~