上次提到了藉由改變消費習慣來做到節流的效用，這的確是個好方法，因為台長家裡還有一部15年開了30萬公里的車呢！這部車只要正常保養和維修，其實不太需要額外花錢喔！接下來，讓我們大家來看看節流的第二步驟吧！
不要購買價值會減低的資產！因為它會變成負債！
不要購買價值會減低的資產，因為它會變成負債！像這類的資產大部分都是「消費財」，因消費財而負債，則終生都會負債；最具代表性的消費財就是汽車、冰箱、洗衣機、電腦、家具、電視、視聽設備、居家用品、高爾夫球球具、衣服、化妝品等，這些價值會減低的資產，壽命只有短短幾年，不僅壽命非常短，而且還有流行性，通常只要過了一兩年就褪流行了，應該要想想之前的商品是分期還是一次付清，如果說之前的分期尚未完全攤還，新的商品又採用分期就會成為負債，長久下來，人生將一直分期付款，遲早會變成負債的人生。
消費是一種習慣，只要成為習慣，那它就會跟隨你一輩子；所以，如果用信用卡分期購買消費財，遲早會成為終生負債的生活型態，人生負債，更別談投資或儲蓄。
舉例來說，剛進職場的新鮮人以七年分期買下一部二千萬韓元的車；以三年分期買一部三百萬韓元的電腦；再用一年分期買下七十萬韓元的衣服；一年分期買下五十萬韓元的冰箱；一年分期買下十萬韓元的皮鞋；一年分期買下四十萬韓元的手機，雖說分期利息隨著分期時間有所不同，不過一般而言利息約在十四％左右，這個人光是要負擔分期利息一個月要就要花掉六十三萬韓元。
如果年薪是二千萬韓元，扣除每月必須支付的稅金或是國民年金等各種公共課稅，實收額差不多是一百三十萬左右；如果再扣掉每月要繳的分期利息，那麼就只剩六十七萬韓元了；如果再加上房子的管理費、車子的油資、通信費、其他生活費等，根本就是個負債的人生，而且，在改正習慣之前，負債還會持續增加。
如果負債持續增加，不知不覺就會達到無力償還的程度，這種人就是我們所說的「信用不良者」，多數信用不良者都有不好的消費習慣。現在很多人的消費習慣的確不佳，這種人若無法徹底改正消費習慣，一輩子都將無法脫離負債的人生。
因此，大家應該要養成在資產範圍內購買消費財的習慣，而且是所有的消費財都是。
信用卡使用也要謹慎，如果戶頭裡有現金，然後再使用信用卡消費，也不是壞事，妥善使用信用卡，運用信用卡的優惠方案，還可以賺取回饋的紅利點數，但如果戶頭空空，一心想著「等到下個月領錢再付就好」的人，等於步入負債的人生；這樣不論是選擇一次付清或是分期付款，都是不當的消費型態，習慣以此型態消費，一輩子都無法擺脫負債的人生。
絕對不要使用現金卡
即使是一時使用現金卡來購買生活必需品或是支付生活費，這種人也是經濟上的失敗者。這陣子我為客戶進行財務諮商時，歸納了個結論－從沒有人因為使用現金卡最後走上成功之路的。
在銀行作貸款審查時，如果積欠現金卡金額達到一定數目時，不論是信用貸款或是擔保貸款都不能通過，因為這種人會被銀行判定是輕微破產的人。
我國的「卡債」和「卡奴」問題愈來愈嚴重，也是因為消費者過度使用現金卡和信用卡預借現金的問題，結果大家一定要記住，不當使用現金卡和信用卡不僅會讓個人破產，更會導致國家破產。想要讓自己的經濟有起色的話，別無他法，當場終結你的現金卡。
(本文內容摘錄自《賺20年，享受50年的人生計畫》一書，沃爾文化出版)
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