年輕就學會當有錢人
你有以下的“錢”兆嗎？‧光想到要償還助學貸款就快昏倒‧尋找沙發下的銅板只因急著湊錢付帳單‧有份不錯的工作，卻依然存不到半毛錢。如果你的回答是「YES！」，恭喜，你已經收到有錢人俱樂部的入會邀請函！
只有把刷卡限制在必要開支上，刷卡維生才有用。信用卡有善用與濫用之別，不能把兩者混為一談。刷卡買菜以免挨餓，或刷卡加油好上班就是善用信用卡；但是下班後和死黨去大吃一頓然後掏卡結帳，或租車和死黨去海邊逍遙，還住在你實際上負擔不起的旅館，這就是濫用信用卡。
這邊所比較的是必需品與奢侈品，不能拿「揮霍是我應得的」來自圓其說。每次掏出信用卡時，都要自我測試：暫停三秒並自問，善用或是濫用？如果是善用信用卡，就把卡片交給收銀人員；若是濫用，則把卡片收回皮夾。如果無法判斷卡片使用的好壞，有一個很好的判斷方法：自問價格變兩倍或三倍時，是否還值得購買。
你得了解，當你用利率18％的信用卡刷卡消費時，如果每月只繳最低應付額，一旦加計利息，購物的成本就變成原始價格的兩三倍，所以你中意的那件兩千元牛仔褲，實際上的價格可能高達四、五千元之譜。
◎考慮清楚
如此錙銖必較很辛苦，尤其是某些特定的款項，例如外出用餐時。和朋友一起上館子是生活中很重要的一部份，這是我們社交與放鬆的方法，不應該縮減；但很多年輕人說他們生活拮据，但每週還是和死黨上館子四次，每週大概花一千元左右。
你應該只在特殊的情況下，才去昂貴的餐廳及夜店。最近有份報告指出，每個人一年平均上館子83次，但是若再加上外帶的次數，這數字馬上攀升至220次。如果保守估計每餐平均二佰元，一年下來，這些外食及外帶費用總共是四萬四千元。如果是刷利息高昂的信用卡，而且每月只繳最低應繳額，加計所有利息後，幾年下來，淨成本可能高達十萬元，難怪你會經濟拮据！
◎選對卡
在釐清善用與濫用信用卡的差別後，下個任務就是要確定你用的那張卡片條件最好。我猜你可能還在用幾年前大一新生訓練時所辦的那張卡。還記得那些請你簽名辦卡，就送你Ｔ恤或計算機的親切人員嗎？幾個星期後你就收到卡片，加入閃靈刷手的行列，過程一點問題都沒有。
現在可有很多問題了，如果你想刷卡維生，除了必要的利息與費用外，你不能再多付額外的小錢。如果不注意利率和年費，我向你保證，你絕對被削了。發卡公司每年從忽視高卡費及利息的顧客身上，獲利高達數十億美元。你需要仔細檢查使用的卡片，盡可能壓低刷卡成本。
◎注意利率
如果你會用到循環利息，當然要盡量找最低的利率。如果你不知道現在付的利率是多少，可以查一下對帳單，或撥信用卡背後的客服專線詢問。如果你有優良的信用評分，而且又有穩定的收入，沒有太多的負債，利率應該不會超過10％。如果你的利率超過10％，就應該採取行動了。
請先四處比價了解你現在的利率是否是最好的，看看還有哪些優惠利率可以選擇。如果要進行餘額代償，就要找一家願意提供更低利率的發卡公司。代償就是把目前信用卡上的應繳金額移轉至新卡上。
你應該可以找到一張前半年或一年期初利率（introductory rate）不到5％的卡，很多信用卡在這段優惠期間是提供零利率方案，優惠期間一過，利率便調回「一般」利率。貨比三家不見得一定可以得到最低的利率。如果你的信用評分低於高標，可能無法取得零利率優惠。如果是這種情況，你需要先花點時間改善信用評分才行。
(本文內容摘錄自《年輕就學會當有錢人》一書、天下雜誌出版)
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