今年申辦房貸，除了找長期往來的銀行、注意加碼幅度等基本考量，由於房貸支出一向是家庭的最大負擔，而目前都會區高房價的時代中，更要懂得依自身經濟情況，選擇適合的房貸，專家推薦以下3大類房貸，讓房貸戶可兼顧荷包，也能維持生活品質。
一、入住一級戰區的首購族，可選擇「氣球式還款」的房貸方案，暫緩荷包壓力：首購族的收入不高，若堅持入住精華地段，由於都會區房價高漲，在一級戰區購屋後，本身的資金都投注在購屋款上面，再加上房子裝潢、房貸月付金等支出，恐讓荷包喘不過氣。
因此，元大銀行個金部經理邱吉爾認為，除了選擇寬限期、延長貸款年限等方式，也可善用「氣球式還款」的房貸方案。目前包括一銀、國泰世華銀、元大銀、安泰銀等銀行，皆推出這類「月付金由你決定」的專案，標榜房貸輕鬆付，將20％至50％的本金延至最後一期清償，或以借款期限的1.5倍計算月付金，可讓荷包吃緊的房貸戶，稍減還款壓力。
二、打算長期還款者，可選擇「一段式加碼」房貸，避免升息風險：升息在即，房貸負擔備受挑戰，相較於「前低後高」的階梯式房貸，優惠計息階段結束後，利息負擔將增加，反觀「一段式加碼」房貸，在i值（指標利率）未調高前，房貸利率可維持在同一基準點較有利。
對於固定收入的上班族來說，若打算長期還款，穩定掌控家庭支出，就可選擇「一段式加碼」房貸，提供固定的加碼幅度，一段到底不囉嗦，這類房貸算是今年壽險、銀行競推的熱門商品，民眾可多加比較。
三、預計1至3年內有大額資金可償還房貸，選擇階梯式房貸或採「雙周繳」模式較佳：相較於「一段式加碼」房貸的起息點較高，而「前低後高」的階梯式房貸，就很適合短期清償者善用，邱吉爾指出，若上班族本身任職的企業，每年可固定發放充裕的年終獎金或預計在3年內可累積大額資金提前還款，選擇階梯式房貸，不但可享受前期優惠利率，後期也因提前清償房貸而不致於造成負擔。
此外，匯豐銀行的各項房貸專案，皆可搭配「雙周繳」模式，也就是將原本的月付金平均分成兩份，每兩周繳一次房貸，可提前償還本金，利息也可省更多。但由於民眾通常在領到薪水後，就直接撥款至各帳戶繳付水電、卡費等生活費用，而「雙周繳」方案必須先繳一筆房貸、待月中再撥出一筆錢繳房貸，較適合善於資金分配的理智型房貸戶。
中時電子報 記者馬婉珍／台北報導2010/03/07
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