已加計利息手續帳管等費用
2009年09月19日蘋果日報
【蘇偉華╱台北報導】房貸宣傳品常出現「年百分率」字樣，代表申貸戶在還款期間須支付的總成本，為利息費、手續費、帳管費加總後，所計算出的費用年百分率，亦是房貸實質利率，因此，只要申貸戶掌握年百分率或費用年百分率，不怕銀行以低利率美化房貸，卻落入高實質利率的窘境。
免被坑殺
國泰世華銀行表示，房貸內容琳瑯滿目，從一價到底、利率遞減型、階梯式，搭配數不清的徵信費、手續費、帳管費，從不同的利率加總到各項費用，常讓申貸戶未申辦前就「霧煞煞」。
宣傳單上規定揭露
但只要掌握年百分率，就不用擔心荷包被奇怪的費用坑殺；其實，想明確掌握房貸的實質利率並不難，主因在於主管機關規範分期償還貸款、循環動用信用商品與信用卡預借現金，皆須揭示費用年百分率。
其中，房貸即屬分期償還貸款的1類，因此各銀行及產壽險公司，須在房貸平面或動態廣告內揭露年百分率。
房貸年百分率除了包含銀行的營運成本與利息費用外，還有房貸專案的帳務管理費、徵信費、鑑價費、手續費等。
金管會為了統一計價標準，規定貸款金額200萬元、貸款期間20年，以及所有費用加總後平均計價，因此，申貸戶若實際貸得750萬元、還款期為30年，與銀行公告的年百分率的確存有微幅差距，但差距並不明顯。
計價方式化繁為簡
以國泰世華銀行推出的「大台北捷運沿線房貸」為例，擔保品位於台北縣市，且在捷運站500公尺內的建物，限自住用途，即享有前6個月利率1.45%起，第7~24個月1.75%起機動計息，第3年起2.1%起機動計息的優惠專案。這類標準的前低後高計價方式，其實在宣傳品均有揭示年百分率2.01%起，讓申貸戶不會困惑在複雜的計價方式或費用上。
此外，目前以台北富邦銀行推出的「公教優選房貸」、年百分率1.4%起，最逼近政府的優惠貸款，只要是中央與地方政府各級機關、公私立學校及公營事業機構編制內的現職員工，總貸款額度的3成，採指標利率加0.265%，目前為1.39%機動調整。
而剩餘的7成以指標利率加0.575%，目前為1.7%機動調整，另收取帳戶管理費2000元。
年百分率小檔案
●定義：依辦理房貸期間須支付的總成本，所計算出的平均年百分率
●名稱：總費用年百分率、年百分率
●內含成本
◎利息費、信用查詢費、帳務管理費、徵信費、鑑價費、手續費
◎只要是房貸專案內，向申貸戶收取的費用，均計價於年百分率內
●主管機關限制：房貸以貸款金額200萬元、貸款期間20年試算
資料來源：各銀行業者
http://tw.nextmedia.com/applenews/article/art_id/31952455/IssueID/20090919
文章定位：
