最後更新：2009/08/31
【文/范世華】
由於政府刺激經濟的政策，在金融資金鬆綁的條件下，貸款的利率在台灣歷年來的記錄上已到達不曾有過的最低點，再搭配政府「二千億優惠購屋專案貸款」，充份降低了民眾購屋貸款負擔的壓力。
但是另一方面，由於失業率居高不下，銀行承受房貸業務的基本條件，還是會考量到風險的因素，一般民眾想要有高額的房屋貸款，也不是件容易的事。能夠享受優惠房貸條件的，通常若不是限定「物件」需位於精華地段，就是限定「個人條件」年所得百萬以上或是軍公教人員，否則不是會有額度上的限制，就是會有利率價格上的加碼計算。
簡單歸納銀行承受房屋貸款的授信條件，就如前段所述的，可分為：「標的」與「對象」兩個部分。
■ 擔保「標的」的條件
也就是房屋的成交價或是銀行的估價，不管房屋的價格有多麼的高、或是多麼的低，所衡量的標準，簡單說其實就是所謂的「接受度」，不多說一般市區公寓或大廈的房子，若是座落於鄉鎮地區的標的，房價非常的便宜，可是如要脫手還是很多人要，就是所謂具市場性接受度高的標的（即使真的法拍也不會沒有人要），一般人能接受的房子，銀行當然也能接受；反觀普遍性屬於單身或是適合被用來做為出租運用的標的，低於12坪或15坪以下的套房，由於轉手不易，因此即使是位於精華區，銀行普遍的接受度仍然不高。
■ 貸款「對象」的條件
是否有足夠的還款能力，是銀行核貸的重要關鍵，銀行對於持續性的長久穩定性收入，要比擁有高額收入卻可能起伏不定，就還款風險的看法上要來得比較放心。因為除了職業類別、年收入之外，工作穩定性的部份，也是屬於你個人的信用條件之一，所以現職或同業別的工作年資也是考量的重要因素，它代表擁有穩定的持續性收入，連續性的工作年資愈長，相對也就表示會有較為良好的還款能力，因此一般人在選擇職業或轉職的方向，也不要忽略了要維繫以及累積個人的「信用資產」。
【本文作者為網路地產王資深顧問】
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