邊城浪子 （陳凱歌）私立唬人大學法律系 國立台北吃飯學院飯桶文學所碩士 著作：詩集《星期天的辯護》《水草的賦格》《島嶼台灣》。 碩論：《台灣現代詩修辭美學研究》小說：《藍色鬱金香》、《水色嘉南》、 劇本：《鹿窟的春天》均在西子灣副刊長期連載 曾任【勁】報副刊特約撰稿 現任某無線電視台特約企劃編劇 西子灣副刊特約審稿 電視連續劇本《水色:八田與一與外代樹》即將在中華電視台推出 為華視今年度壓軸大戲。

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無卡，你的人生才會是彩色的

「信用卡」這種塑膠貨幣，在台灣金融市場問世至今，才不過30個年頭。它從沒沒無名的「簽帳卡」，逐漸發展成多式樣多功能的「信用卡」：包括現金卡、悠遊卡、聯合簽帳卡、加油卡等等型態，伴隨著台灣經濟發展，消費型態的多樣化，「信用卡」成為許多消費者生活上的必需品。

台灣在亞太地區的信用卡市場排名第三，根據最新調查資料，全台若以符合申請資格的九百萬成年消費人口計算，台灣每人平均擁有多達4.5張信用卡，總數當在三千六百萬張以上，密度則居亞洲之冠，超過鄰近工業大國日本，這數據相當驚人。「信用卡」發卡銀行全台共51家，市場早已呈現「過度競爭」的超飽和狀態，信用卡市場據金融業者指出，每年仍有五百億的「成長空間」。

面對「春秋戰國遇上五胡亂台」，如此白熱化的競爭，各家發卡銀行無不挖空心思搶食這塊大餅，於是各種促銷花招陸續被搬出來，令消費者為之眼花撩亂。腦筋機靈的消費者，從中賺取點數或累積紅利，出現所謂的「卡神」，更多消費者卻因不知節制而淪為「卡奴」，從此再難翻身。

每個消費者持有4.5張信用卡，這數據真的「太誇張了」，雖然多數持卡人習慣上僅使用其中的一兩張。這數據的背後，不是意味著台灣人消費能力位居亞洲各國之冠，而是發卡銀行發卡流於浮濫。筆者幾年前也曾持有多張信用卡，但由於自己記性不太好，經常繳了大筆落了小筆，被銀行加徵遲延利息事小，被掛上「聯合徵信中心」事大，深感為此「因小失大」，使得個人信用出現瑕疵，真需要購屋購車時，反而貸不到款，實在「得不償失」。因此，有一回皮夾遺失，我辦理完證件和信用卡掛失手續後，乾脆取消信用卡，只保留兩張「金融卡」，每一筆消費均改以現金支付，如此我就能清楚每個月戶頭裡還剩多少銀兩，不會再出現「刷卡時面不改色，繳卡費時面有難色」的情景。「無卡一身輕」，因為使用現金消費，自己會比較有警覺性，不會每個月都「寅吃卯糧」，出現透支。信用卡畢竟只是暫時性的支付工具，羊毛終究出在羊身上，何況銀行的「循環利息」和「遲延利息」往往逼近法定年利率20%的上限，簡直是「毫無人性」。

持卡人若是像我這種「少根筋」，三不五時「凸槌」的，奉勸諸位還是把信用卡剪掉或取消吧。不使用信用卡，不積欠銀行卡債，您的人生肯定會是「彩色的」。