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NOWnews 更新日期:"2010/05/08 09:28" 記者楊伶雯／台北報導

現代的媽媽好辛苦，要顧好家庭，還要在職場上努力，顧好工作，想要成為聰明的理財媽媽，應該把有限的時間拿來做最佳的利用，第一金投信表示，市面上投資理財工具琳瑯滿目，媽媽們要懂得運用這些工具，讓一點一滴辛苦存下來的小錢累積成大錢。

第一金投信表示，許多媽媽們總是認為「投資理財」太過專業，除了家庭雜事及工作職場的競爭外，哪來的閒暇時間去學習多樣化的投資工具，但許多媽媽又對目前高通貨膨脹率憂心不已，擔心荷包縮水，其實，未雨綢繆是理財規劃的第一步，理財也不像媽媽們想像中的複雜，更不需要花太多的時間，處在資訊發達的時代，獲得理財資訊的管道相當簡便。

第一金投信強調，只是凡事起頭難，只要肯勇敢地踏出第一步，循序漸進，媽媽們將會發現，除了為家庭事業忙碌外，也可以為自己想過的生活提前做好規劃。

第一金投信提出理財5步驟，教媽媽如何理財，首先，理財第一步先從記帳開始，第一金投信指出，理財要及早規劃，但首要必須先了解家庭收支情況，了解有多少資金可以使用，再做適當的運用。家庭財產的統計可以讓自己清楚目前的總資產，其中包括現金、首飾及汽機車等動產及不動產等，充分清楚後再做經濟資源的配置，就可做好家庭的財產管理，所以，家庭的收入與支出的統計應詳細分類並每天記錄支出，每月彙總並與上個月的記錄比較，就能養成量入為出的習慣。

理財第二步則是生活預算與投資理財帳戶分開，利用每月的流水帳參考支出明細表，可確切訂出家庭生活的預算，當每月現金入帳時再收入減去支出，有餘額就是可進行投資理財的資金。投資資金和生活支出一定要分開，才能確保投資理財持續穩定的進行，投資理財更應考量子女教育及退休生活的基金，以利再進行理財時規劃不同的投資標的。

理財第三步就是理財資訊的取得，第一金投信說，許多媽媽在進行理財規劃時，最常碰到的問題就是疑慮哪些理財工具適合自己，所以，媽媽們學習理財的第一步，就是要了解如何取得理財資訊進而找到適合自己的理財工具。其實理財資訊的取得，最容易的管道除可翻閱報章雜誌外，電視及網路是最快也最為廣泛的工具，如果真的不知如何開始第一筆的投資，也可以透過專業的投信公司與理財人員，諮詢理財規劃的相關事宜或是索取一些投資報告，透過這些資訊踏出理財的第一步。

理財第四步是投資理財應即早規劃，第一金投信指出，理財規劃的路上晚一步出發，可能得花一輩子去追，當要為子女或自己的退休生活做一套財務規劃時，會發現時間是很重要的因素，為了讓自己無後顧之憂，投資理財應提早準備。累積一筆資金的方式不外乎「儲蓄」與「投資」，儲蓄讓生活不虞匱乏，並提供一定的保障，這部分可用定存或是保險的方式來滿足。

至於在不影響生活條件且能達到投資目的的情況下，穩定性及風險也是投資時著重的要素之一，因此，可以定時定額方式進行規劃，利用每月不同時間的交易達到自然避險的效果，再選擇中長期趨勢向上的標的物，以小額3000元進行投資，是一種負擔極輕的投資方式。

理財第五步則是善用定時定額規劃子女教育基金及退休基金，第一金投信指出，近年來教育經費不斷上漲，子女的學雜費、補習費及才藝費無一不花錢，依據統計，從幼稚園開始到研究所畢業，光是學雜費和相關的開銷，至少要花費500萬元，如果再計算物價膨脹和學費調漲，18年後金額可能上看1000萬元，達到目標，光靠微薄的定存利率根本不夠，因此，現代媽媽也必須要結合最適合的理財工具進行規劃。

第一金投信表示，子女教育基金與養老退休基金都是屬於長期投資，更必須考量年齡、家庭收支及個人可承擔風險等，定時定額投資可藉由投資期間的累積，來避免短期波動的風險，對規劃子女教育金、退休基金或追求更高品質的生活方式都有極大的幫助，因此，也最適合每月餘錢不多的雙薪家庭。當然，在財力許可下，每月1萬元或1萬元以上也可以投資，如能持之以恆，一點一滴也能積沙成塔，早日達成理財目標。