最近房地產景氣正熱，建商推出的住宅建案一起接一起，很多民眾都趁這個機會買下自己的窩。由於買房子所費不貲，絕大多數的人都要向銀行貸款，貸款金額可能從一、二百萬元，六、七百萬元甚至上千萬元都有。
房貸幾乎是很多人一生中最大一筆負債，還款期限也長達十年、15年或20年，這段期間萬一繳不出來貸款，房子很有可能隨時被銀行收回去、拍賣掉。
因此，民眾買了房子、辦了房貸之後，別忘了幫房子、房貸都要買個保險喔。所謂幫房子買保險，就是指購買「住宅火險」，也就是說，未來萬一不幸發生火災，造成房屋的損壞，產險公司將會理賠損失。
一般而言，購屋族只要向銀行辦理房貸，銀行一定會要求購買住宅火險，以確保自己的債權，因此，所有的房貸戶，不管你願不願意，都必須購買住宅火險。至於「幫房貸買個保險」又是什麼呢？民眾若有銀行房貸，一繳就是一、二十年，繳款期間萬一貸款人生病或發生意外，導致身體殘廢、身故，無力繼續償還房貸時，「房貸壽險」就會幫忙還，不會留給家人繳息與還款的壓力。
這種房貸壽險的保額，通常是保戶的房貸金額。舉例來說，小明向銀行辦理房貸，借款金額是600萬元，所購買的房貸壽險，保額就是600萬元。
不過，商品類型還可以區分成兩種，一種是「保額遞減型」，另外一種是「保額平準型」。保額遞減型，指的是隨著保戶不斷償還房貸，因為貸款金額持續下降，保險保障也會減少。萬一貸款人不幸發生意外而身故時，保險公司給付的保額剛好等於其未償付的借款餘額。舉例來說，小明不幸出險時，他已經償還200萬元的房貸，但還剩400萬元，保險公司理賠金就是400萬元。
至於保額平準型，指的是保險期間內保險金額固定不變，雖然所欠的房貸金額，因為分期繳付而減少，但保額仍然維持固定額度。
以相同的例子來說，小明不幸發生事故時，雖然只剩400萬元的房貸，但保險公司仍然理賠600萬元，理賠金除了還400萬元房貸外，剩下的200萬元可以留給家人。若問：保額遞減型和保額平準型，哪一種比較好？答案是：各有優缺點。保額遞減型因為保額會隨著房貸的償還而下降，因此保費比較便宜，但保險公司的理賠金全部都落在銀行手裡，保戶家人沒辦法拿到理賠金。
至於保額平準型，因為保額都是一樣的，所以比較貴，優點是保險理賠金除了償還房貸外，還有剩餘可以給保戶的家人。
保險公司設計這種房貸壽險的目的，就是要讓房貸戶可以轉移無法償還房貸的風險。畢竟，購買房子的目的，是為了讓家人有更安穩的生活，如果貸款戶在還款期間都平安無事，那就最好，萬一不幸發生事故，有了房貸壽險，保險公司就可以幫忙還清房貸，不會把龐大的房貸負擔留給親愛的家人。
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