留意拿鐵因子
「你在課堂上用『拿鐵因子』概念，
教我們不要每天早上花錢買咖啡喝，而要把錢用於投資。
我父親不是這樣稱呼它，可是你們說的是同一回事。
或許，他會叫它『不花冤枉錢因子』。
他的想法是，如果每天節省幾塊錢，最後就可以省下一棟房子的錢。
如果租房子住，會一直做窮鬼，別人將一直賺我們的錢。
如果自己買房子，終究能讓自己變得富有。」
「你們怎麼有辦法買兩棟房子，還把貸款全部付清？」
「我們並不是真的擁有兩棟房子，
一棟是住宅，另一棟用於出租。這是祕訣的另一部分。」
「父母親教我們一個早日付清貸款的訣竅。
付貸款每兩週就付一次。
本來要三十年才能夠付清的房貸，
二十三年就能夠清償。
依照這個方法，
我們二十多歲就可以買房子，
四十多歲就能夠付清房貸。
實際情況是我們持續多付的貸款金額越來越多，
結果我們四十歲前就付清房貸了。」
「之後我們再也不需要付貸款，於是每個月多出一筆錢。
我們用來買更好的房子，並將第一棟房子租出去。
我們同樣配合快速還款計畫，更快地付清房貸。
接下來，我們擁有兩棟房子，
自己住一棟，租出去一棟，於是又多了一筆穩定可觀的收入。」
「另一件事，那就是絕不用信用卡購物。
不管東西多貴，只用現金買，否則就不買。
不過，房子除外，而且盡快付清貸款。
雖然這不是永遠都很容易辦到，但這就是規則。」
「重點是，如果沒有足夠的現金去買東西，就乾脆別買。
若是刷了卡，就會在當月把錢付清。」
有何頂級祕笈？
「可是，要做到這一切，需要強大的意志力。
我想這就是大多數的人不能像你們這般致富的緣故吧。」
不需要意志力和紀律
「我們並沒有強大的意志力。
我們有個女兒，只比你年輕一點點。
我們可是非常了解二十多歲的人要約束自己省錢有多麼難。
但是，我們所用的方法就是有這點好處，它用不著任何紀律。
你不要把決定權留在自己手上，要讓該做的事情自動發生。
把薪水的一部分安排成自動轉入一個儲蓄帳戶。
關鍵是這一切是全自動的。
一旦把事情設定好之後，就什麼都不用做。」
說做就做，一次就夠
「我們爸媽說這叫做『自己防自己』，
我們不需要擔心有沒有特別的意志力，
設定自動扣款後根本不需要再做什麼。
我們就是靠這種自動系統來積聚財富。
我們讓吉姆的公司從他的薪水中提出一部分金額，
撥到他的退休金帳戶。
我們在加速支付貸款時，也使用類似的辦法。
在銀行剛開辦自動轉帳計畫時，
就安排每月的貸款（以及超額還款），直接從支票帳戶中轉帳出去。
同樣地，還利用系統性扣款方法，把收入的一部分自動投入共同基金。
最初，我每個月只能從薪水中提出五十美元。
但慢慢地，錢確實可以積累起來。
這就像耐吉的招牌口號加上個小變化。
耐吉是『說做就做』（Just do it），
我們則是『說做就做，一次就夠』（Just do it...once）。
我們的女兒露西在一小時內，就把所有東西都設定好了。」
「這能夠讓你在省錢之餘依然享受人生。
想要變得有錢，不需要弄得生活窘困。
過去三十年裡，我們玩得很盡興，跟其他朋友一樣，
甚至可能比他們還要快活，因為我們的生活裡沒有每天為錢煩惱的壓力。」
關鍵是要「設計自己的成功」。
當你能夠輕鬆致富時，為什麼要把致富弄得困難？
只要清楚自己應該做什麼，
並且把它們安排成自動執行，
每個人都能夠成為自動千萬富翁。
麥金特夫婦的一席話，是我人生的轉捩點。
這使我了解到，長期成功理財的一個重要步驟就是：
讓理財變得自動。
在向麥金特夫婦學習了一天之後，我也將自己的財務管理自動化了。
你知道嗎？這真的很管用。如今，我也是一個自動千萬富翁。
● 你也可以成為自動千萬富翁
如果想知道該怎麼做，請翻過這一頁，繼續讀下去吧。
再過幾小時，你的理財觀念便會煥然一新，
你的血汗錢會在嶄新的管理技巧下熠熠生輝。
現在，你正走在成為「自動千萬富翁」的路途上。
注釋 （一）譯注：美國政府為了鼓勵人們為退休做儲蓄準備，
在一九七四年制定《受雇人員退休收入保障法》，
其中的401（ｋ）條款即是401（ｋ）計畫的由來。
時至今日，401（ｋ）幾乎已經成為退休金計畫的代名詞。
富達投資公司的「401k.com」網站提供了這項退休金計畫的詳細說明。
在台灣，勞工退休新制從2005年7月1日起上路，
其根本精神與美國401（ｋ）制度相似，
屬於可攜式的個人帳戶退休金制度。
至於台灣勞退新制的詳情，
可以參考行政院勞工委員會勞工保險局的網站
（
www.bli.gov.tw）上的「認識勞退新制」。
如果有興趣
不妨去書局翻翻這本書吧
順便審視一下自己的財務狀況
視情形作適度的改善～
我快速翻閱之後的感想是
外國跟台灣的國情畢竟不同
所以還是要因地制宜
同時也得視個人情況做調整
(像我的收入就只有兩萬出頭)
這本書著重在“自動”兩字
也就是自動扣款這部分
當薪水入戶頭之後就先扣掉撥入退休金的金額
(最好是10%)
也就是“先付錢給自己”(先存錢)
剩下的才用來繳帳單等等的一般花費
不過我自己的個人看法是
在退休金制度更完善之前
不如投入定期定額基金
投資報酬率較高
風險是自制力要夠高～
目前我投資四筆定期定額基金
其中有兩筆績效有10%左右(投資六個月以上)
另兩筆則是仍在觀察中(投資未達六個月)
這四支基金幾乎花掉我一個月的薪水
但是因為我薪水低
所以我認為“先付錢給自己”的比重必須要大
才有可能累積較多財富
剩下能花用的自然就要非常節儉了
(我是覺得自己要逼自己省錢才行…)
像是以前很愛買書的我現在就傾向去書店看看就好…
必要性的衣服沒有缺就不要去逛街
逛了就會想買
週一到週五不花錢買飲料
想喝就喝公司茶包…
基金的好處是隨時可以查閱最新淨值
要停扣或是贖回也可以利用電腦操作
缺點是因為可以更動所以自制力要夠
最好將其當成固定儲蓄別去動那筆錢
前提是要選對好基金
後續有空時也要注意基金漲跌情形
但也不至於花費太多精神就是了
勞退新制實行後我一直搞不太清楚運作機制是如何
也很擔心年老時是否真能領到那筆錢
所以目前是提撥規定最低的金額…
除了四支基金之外
我還有三家保險費要支付
一個是月繳
兩個是年繳
為了繳交保費
之後會視情形停扣績效較差的基金或是將其贖回
這也是基金的好處
比起完全不能動的退休金專戶
較能靈活運用周轉財務狀況
當然自制力要很夠就是了
絕對禁止自己有奢侈消費的情形出現～～～
(不過偶而小小犒賞自己一下倒是無妨～)
每一筆花費盡量都要經過深思熟慮
能用就用、能省就省～
最好讓自己手邊沒有錢
才不會過度消費～～～
（這就是我現在的生活寫照～
即使發薪水了
一旦基金扣完之後
就會發現存摺數字跟沒發薪水之前相去不遠～
所以不敢亂花～）
雖然不知道能持續到何時
但是能從現在起這樣做總比什麼都不做來得好
之後就必須視情況做調整了～
(今年六月要付一筆年繳的保費～
希望那時四支裡績效最差的基金能爭氣點
讓我有個贖回的好時機～)
建議各位不斷吸收新知
有新的理財書上市不妨就去翻閱一下吧～
不能常逛書店者
建議可先上博客來網站瀏覽一下
先決定好要深入翻閱的書籍
到書店時就可以集中火力猛攻那幾本
若決定要買書也可透過博客來比較便宜
(不過我到目前為止還沒有看到能讓我狠下心買的書:p
節約生活要堅持節儉精神阿～～～)
