自動千萬富翁 ──全美首席理財大師的一步致 富法
The Automatic Millionaire: A Powerful One-Step Plan to Live and Finish Rich
作者：大衛．巴哈
譯者：葉家興
出版社：先覺
出版日期：2006 年 01 月 01 日
這本書也是在博客來網路書店上看到的
網站上提供的部分精彩內容也深深吸引了我
因此我也跑去書店找這本來看看啦～
不過因為時間因素看得比較趕
一開始真的很吸引人呢～
節錄網頁上提供的內容跟大家分享～
章名：遇見自動千萬富翁
我永遠忘不了第一次遇上自動千萬富翁的情景。
那時候，我二十多歲，
在一個社區成人教育推廣班教授投資課程。
我班上有位52歲的學員名叫吉姆．麥金特，
在當地一家電力公司擔任中階經理。
有一天他問我是否可以幫忙評估一下他和他太太的財務狀況。
「我們兩人都覺得，現在是做點財務規畫的時候了。
我正打算下個月退休。」
這下子我真的吃驚了。
我知道他在同一家公司工作了三十年，
年收入從未超過四萬美元，
他形容自己為「超保守派」，
因此確信他不可能在股市中發財。
也許吉姆繼承了大筆遺產？
●平凡無奇的年收入
麥金特夫婦看起來就是那種「勤勞努力、比上不足比下有餘」的人。
過去幾年裡，我見過好幾百個想退休的人，
可是沒有幾個人真的能夠在五十歲出頭退休
我問道：「你們為什麼這麼確信自己能夠負擔退休生活？
十個人當中只有一個人能夠在六十五歲退休，
且勉強維持就業期間的生活水準。
在你現在這個年齡退休簡直是個壯舉。」
他遞給我一大疊文件。
去年，吉姆和蘇珊合併收入為五三、九四六美元。
這不算富裕，但也確實不錯了。
我將資產證明瀏覽一遍，想知道他們欠了多少錢，
卻無法找到一條欠債款項。
我問道：「你們沒欠債？」
●付清所有貸款
「麥金特夫婦不欠債。」
我重新瀏覽那份資產證明，上面列有兩棟房屋。
第一棟是他們現在住的，價值四十五萬美元；
第二棟用於出租，價值三十二萬五千美元。
這兩棟房子現在都沒有貸款
我接著看退休金帳戶。
吉姆的401（ｋ）帳戶目前結餘為六十一萬美元（注一），
而蘇珊的兩個退休金帳戶則總計有七萬兩千美元。
另外，他們還擁有十六萬美元的政府債券，
以及存在銀行儲蓄帳戶裡的62,500美元。
上述的這些資產加上他們其他的個人財產
（包括一艘遊艇和三輛車，款項全部付清），
淨資產高達近兩百萬美元。
不論用什麼標準來衡量，麥金特夫婦都是有錢人。
他們不僅擁有大量資產
而且還持續地從投資中獲得股息和利息收入，
同時每年還能夠靠出租第二棟房屋，
得到兩萬六千美元的收入。
另外，吉姆有資格獲得一筆小數目的退休金。
至於蘇珊，則因鍾愛美容師的工作，
而準備繼續工作到六十歲才退休（儘管她並不需要）。
吉姆的五十二歲退休計畫完全是可行的。
●繼承理財知識
一般來說，人們不論擁有多少財富，
都不至於讓我瞠目結舌，
但麥金特夫婦確實有令我印象深刻之處——他們的富裕是看不出來的。
他們兩人似乎是不折不扣的平凡人，
就像一般友善而勤勞的夫婦。
他們怎麼可能在這樣相對較年輕的年紀，
就累積了如此一筆財富？
那時候，二十多歲的我儘管所賺的錢不算少，
然而生活也僅僅入能敷出。
有幾個月我確實能夠存下一點錢，
然而很多時候，我若不是工作太忙，
就是開銷劇增，結果一毛錢也沒存。
在許多月份裡，我不但無法把錢留給以後，
還弄得當月的薪水也不夠花，
於是不斷拚命賺錢，以便讓收支平衡。
(這似乎是大部分時下年輕人的寫照…讓我想起我老哥)
身為財務顧問的我，專門教別人如何投資，
但自己卻經常掙扎求「錢」。
更尷尬的是，麥金特夫婦在他們收入最多的那些年裡，
也未必賺到我一半的收入，
可是如今他們已成為千萬富翁，
而我卻越來越深陷在欠債的泥淖中。
「你們是不是繼承了什麼遺產？」
「我們只繼承了一樣東西，那就是知識。
我們的父母教我們一些理財常識，
我們則照著他們所說的去做。」
麥金特夫婦原本是要向我請教的，如今我倒想向他們求助了。
●真假富翁
我說：「我每週都會見到一些人，
情況卻與你們完全相反。
這些人看起來很有錢，
實際上卻窮得叮噹響。
就以今天早上我會面的一位先生來說，
他開全新的保時捷，戴純金的勞力士錶。
可是，當我細閱他的資產報告時，
卻發現他其實沒剩下多少財產了。
個人存款不足十萬美元，信用卡還欠七萬五千美元，
連那輛保時捷都是租來的！」
(這情形有點像是某些卡奴全身名牌卻負債累累…)
●自動千萬富翁的故事
「當我們結婚時，他24歲，我22歲
兩家的父母親告訴我們，
每賺一塊錢都要保證先付錢給自己。」
決心先付錢給自己
「大多數的人領到薪水時，第一個動作就是付帳單，
如果付清後還有餘錢，就把錢存起來。
爸媽說，要把順序顛倒過來，
先為自己留些錢，然後才去付帳單。」
「我們必須學會存錢。
起初，我們試著編列預算，
可是不知道為什麼，所賺和所花的數目總是算不對，
於是我們開始爭吵。
我媽媽告訴我，以前她和爸爸也試過編列預算，
可是換來的只是沒完沒了的爭吵，
於是他們決定把預算表扔到一邊，
改成每個月從薪水裡拿出10％，
在沒看到、沒花掉這些錢之前，
就先把它們存進儲蓄帳戶。
她告訴我：『妳會驚訝地發現，
妳很快就能夠適應沒有這10％的生活。
同時，這10％在銀行裡悄悄地積聚起來。』
「最初我們只把收入的4％存起來，然後慢慢增加。
現在，我們會存15％。不過，平均來說，大約占10％。」
「我們的錢是優先為退休而存的。
退休金計畫如果想多存些錢，還可以額外提撥一點錢。
(有點類似台灣現行的勞退新制)
很多朋友並未多存一些，但我們做了。」
「我們第二個目標就是存錢買自己的房子。
但關鍵是，要盡快付清所有貸款。
當身邊的朋友都在裝潢上砸錢時，
我們應該儘可能注意自己的開銷和儲蓄情況。
有許多人是在小東西上花掉大筆錢。」
「要在理財上走在前頭，
並非意味著要過得窮兮兮或苦哈哈，
而是要注意小東西——戒掉一些能讓人變得更寬裕的消費習慣。
「對我們來說，主要的『小東西』是香菸，
爸媽提醒我們，如果不買香菸
兩年內就能夠存到一棟房子的頭期款，
同時還可以挽救健康。」
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