風與海的對話 我將繼續在 http://www.wretch.cc/blog/Vicki0219 與朋友們對話 ------------------- 像風的我 最喜歡海 只想和你 在此對話

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總之,居住是一種必需的花費,不論是買是租,
而買房子除了傳統觀念上是個資產外,還提供了很大的心理滿足,
所以現在我只是提供一個平衡二者之間的想法.

1. 固定花費絕對不超過家庭所得1/3
無論是買房或租房,定期支付的金額絕對不要超過家庭所得的1/3,而且比率越低越好.
最常的迷失就是再相對多一點點錢,就可以品質或地點好一點.
但別忘了居住的成本是持續且固定要支付的,不像其他的花費比較有辦法調整.
不要忘記預估的是當收入有所變動時,這個無法節約的花費就會拖垮整個家庭;即使是收入沒有變動時,當居住固定的花費比率太高時,生活壓力也會大很多.

2. 若每月需支付的貸款比租金多得多,好好考慮一下吧
雖然說付房東一輩子的租金,房子還是別人的,但是買房子要付的錢,除了頭期款和房貸外,還有維修、折舊、稅金…,然後真要賣的時候,價格絕大多數和買價不成比率.
而當以少得多的租金租得到同樣的居住品質時,其實真的需要好好考慮,因為租金通常就代表市場實際的需求價格.
曾到過一個貴婦同學在大安區高級地段的租屋,4萬月租住50坪,至少3000萬的房子.雖然4萬的月租聽起來很可怕,但若要買的話,每月要付15萬多,至少家庭固定收入要有50萬,不然的話只能指望樂透或天上掉下來的禮物了.
聽說當平均利率是3.15%(應該是這個數字,若沒記錯的話)時,買房是比租屋便宜的.最簡單的檢查法就是看看附近的租屋價.

3. 利息是無聲無息而且沒有回饋的花費
雖然說利息可以想成是拿錢換時間,可以先享受後付款的成本.
但別忘了利息是付給銀行的,它不會反應在房價上,而少給的話,也和本金一樣會增加利息的,沒付的話也會影響信用.
不要隨便做些影響自己信用的事,和銀行談較低的利率, 想盡辦法不要嫌麻煩地借些低利的貸款,這些都是很基本郤很有用的省錢辦法.
拿我之前舉的例子來說,一個月少幾千元對房貸的金額雖然不高,郤足夠一家人一個月好好吃個幾頓了.

4. 若是買房子,寧可頭期付多一點
基本上我是很捨不得付給銀行的利息,而且幾十年的房貸揹下來,會遇到什麼狀況真的很難說,我覺得寧可在買房時多付一些頭期款,將下降之後的風險.
上百萬的頭期款當然也不是隨便籌得到的,這時親情與友情就很重要了,向親友借,結夥標會…當然有借還是得還,但利息讓自己人賺總比讓銀行賺好吧!!不小心延期或手頭緊也比較有得商量.
其實主要是降低長期的風險,與提升生活的品質,畢竟房貸一揹幾十年,若每個月大半的收入都壓在房子,犠牲掉幾十年的生活品質,那也划不來吧!!

5. 第一次買房,設定為十年內夠用
雖然買房子,搬家真的是煩的事,但是第一次買房子,錢也不多,狀況也還多在未穩定的狀態.我覺得可以設定為10年內夠用就好了.
假設是30歲上下買房子,十年內應該都還單身、小家庭的狀況,10年後,因為工作狀況,生活目標,家庭狀況,作息方式,收入……可能都和當初很不相同,想要換房子的機率很高.
我覺得寧可先就目前的狀況,找個可負擔又符合現狀的房子,是比較符合效益的.

暫時就先列這些吧!!畢竟我說這些話也不夠有說服力,不過是一些想法.