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禽流感／只要非帶病投保　保險有得賠
2005/10/17 13:55


記者胡秀珠／台北報導

國際間禽流感疫情持續增溫，中國大陸及東南亞地區已相繼傳出死亡病例，連歐洲的土耳其和羅馬尼亞也發現禽流感病毒，禽流感疫情讓世界衛生組織憂心，甚至認為禽流感將是全球人類健康的最大威脅。保險業者指出，萬一不幸感染禽流感，生病住院，甚至不幸身故，保險都有得賠。

WHO頻頻警告禽流感危機一觸即發，擔心明年一月到三月將是危險期，雖然台灣仍是非疫區，但根據美國疾病管制中心模擬，疫情一旦爆發，台灣將有530萬人感染、7萬多人住院並造成逾1萬4000人死亡，對經濟及社會的衝擊也會超過SARS的10倍以上。

台灣衛生主管機關已將禽流感列為法定傳染病，民眾受到疫情影響，除了關心吃雞鴨肉、蛋會不會被感染外，同時也擔心萬一不幸因感染禽流感死亡或住院時，保險賠不賠的問題。據瑞士瑞泰人壽總經理包道霖表示，民眾依據「壽險」、「意外險」及「醫療險」三大類保單分別檢視，評估現有保障是否足夠，並補足保障缺口。

包道霖表示，民眾只要投保壽險類保單，包括終身壽險、定期壽險或投資型保單等，不論因疾病或意外導致身故，保險公司都會給付理賠金。因此，民眾只要不是帶病投保者，若感染禽流感而導致死亡或全殘時，其家屬都可依約獲得壽險理賠。壽險保障對於家中經濟的主要來源者，是相當不可或缺的保單，建議至少規劃的投保額度為家庭年收入的10倍，才能為另一半及子女提供至少10年的經濟保障。

至於意外險部份，包括意外醫療險及意外失能險等，由於禽流感屬於疾病，並不符合意外險的定義－「非由疾病引起的外來突發事故」，因此，若保戶因禽流感致死，並不在理賠範圍內，故無法獲得意外險理賠。對一些只投保意外險的年輕人而言，從禽流感的例子來看，只買意外險，無法提供人身的保障。

目前來說，民眾投保醫療險，只要不是帶病投保，並通過核保的程序，若萬一感染列為「法定傳染病」的禽流感時，同樣都能獲得醫療險的理賠。

不過，值得注意的是，有些民國87年之前銷售的舊型醫療險保單，將法定傳染病列為除外不保項目，但87年之後，民眾所原投保的壽險公司若未溯及既往、以從優的方式，將法定傳染病項目納入保障項目時，將無法獲得醫療理賠，建議民眾應與原投保公司連絡，確認是否享有法定傳染病的醫療保障。

包道霖表示，投保瑞泰人壽醫療險的客戶，若萬一感染列為法定傳染病時，不論新舊保單皆可享有保障。他也建議，如果消費者手上的保單，是多年前投保的舊型健康險保單，或還沒有醫療險保障的民眾，更應趁機重新檢視醫療保障是否足夠，如此一來，萬一禽流感來襲才會有保障。

包道霖表示，東南亞及大陸是國人商旅往來頻繁之地，由於禽流感疫情仍在加溫中，不得已需照既定行程出國的民眾，最好選擇投保附加有「海外突發疾病醫療給付」的旅行平安險，投保時也應特別注意法定傳染病是否列包括在理賠範圍內。