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2005-06-19 18:56:12| 人氣19| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

退休理財世代不同 策略不同

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退休理財世代不同 策略不同
根據ING安泰人壽及中華知識開發協會日前的調查結果顯示，有高達近六成的民眾認為勞退新制退休金不足以支付退休後的生活，壽險業者因此針對不同族群提供不同的退修理財規劃，全球與宏利人壽則推出包含累積財富與保險保障的套裝商品，來搶攻退休理財市場。
　　　依據ING安泰的調查顯示，一般民眾期待每月的退休生活費平均為二萬六千六百元，但每月願意提撥作為退休生活費的準備金平均卻只有八千八百元，因此建議不同世代的族群應提早有不同的規劃。
　　　例如三十世代可選擇房貸壽險、投資型保單作為因應繳納房貸、子女教育基金的方式；四十世代可從現有收入中，每月提撥部分金額購買還本終身壽險，不僅快速還本，繳費滿兩年後就可開始領回生存保險金，作為子女教育基金，之後更可作為退休生活的規劃，繳費期滿終身領回十二％的生存金，尤其隨著保額的持續增加，在繳費期間以單利三％逐年遞增，不僅抵抗通貨膨脹壓力，也使保障更周全。
　　　至於沒有家庭負擔的單身熟女，在退休生活的規畫上，ING安泰人壽建議，單身女性可購買具「保障+儲蓄+紅利」三大功能的分紅還本型壽險。
　　　全球人壽「大樂退理財系列」則是以該公司熱賣的投資型商品「全球變額年金保險」及「全球卓越變額萬能壽險」為基礎，因應不同通路的消費者屬性加以量身訂作的理財退休計畫，保戶可因應個人承受風險的程度差異及目前薪資水平作最完善的理財建議。
　　　另外，宏利人壽則是推出「三合一」退休計劃，即包含了財富累積計劃、財富累積保障計劃及退休後醫療計劃。
　　　宏利人壽表示，周延的退休規劃必須達到「三合一」，包括儲蓄計劃、收入補助計劃及退休後醫療計劃，才能享受一個富裕又有尊嚴的退休生活。
　　　其中達成儲蓄目的的工具很多，包括基金、保險或定存等金融商品，但是選擇商品之前，必須先了解自己的投資屬性，也就是自己對「風險」的承受能力。
　　　一般而言，年紀愈輕，對風險的承受度愈大，可以採取較為積極型的投資工具來進行，例如基金、變額萬能壽險；而年紀愈大者，也因賺錢能力愈趨減弱，對風險的承受度相對較低，投資屬性應屬於保守型，因此，可以選擇變額萬能壽險、分紅養老壽險或定存等商品，以零存整付的概念來達成退休金的儲蓄目標。【陳欣文／台北報導】


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