marco 影音報

876愛的鼓勵 1訂閱站台

錯誤的退休觀念 2003/03/12 10:01


　文／早安財經編輯室

想要有正確的退休觀念，必須先從錯誤的觀念談起。最常見的錯誤觀念包括：（1）退休就是不工作；（2）退休就是沒有收入；（3）退休就是要享福；（4）退休要準備很多錢；（5）退休是60歲以後才會發生的事。


最常見的錯誤觀念

1.退休就是不工作
現代退休觀念隱含著一個假設：退休就是停止工作。其實從財務規劃的角度來說，退休可以視為「擁有足夠的退休準備金之後的生活」，和是否繼續工作，並沒有必然關係。也就是說，無論你今年幾歲，也不管你的財富是來自成功的投資或繼承的遺產，只要在經過計算之後，足以供給你接下來數十年的生活開支，你就已經符合我們在財務上的「退休」條件。至於，退休後還要不要工作，你可以自由選擇。

○正確觀念

就個人理財的觀點而言，退休規劃的重點是讓你「在財務上」符合退休的條件，和是否繼續工作無關，如果你的健康情況允許、如果你能在工作中獲得快樂與價值，在符合「財務上」的退休條件之後，依然可繼續工作。


2.有了退休金就可高枕無憂
雖然退休準備金，是每個人在退休前必要的準備，但並不是有了退休金就能高枕無憂，因為如果沒有正確的投資理財方法，沒有適當的保本與避險規劃，退休金也可能在極短的時間內消耗殆盡。例如，有些銀髮族將大筆原本應該作為生活準備的退休金拿去買股票、買房地產，這是非常危險的做法，我們周圍也確實有不少在投資失敗之後，讓退休生活陷入困境的案例。退休後還要不要工作，你可以自由選擇。

○正確觀念
理想的退休財務規劃是能透過退休金（或其他資產）來創造收入，供給生活所需。換言之，只有懂得妥善規劃和使用退休金的人，才能高枕無憂。


3.退休就是要享福
無論在台灣或美國，當被問到退休後最想做的事情時，大多數人都會回答：做自己愛做的事、環遊世界、遊山玩水等。然而，越是想要在退休後享福的人，在退休前往往也越是痛苦，因為享福的念頭會膨脹退休生活所需要的財富，也讓退休目標更難達成。享福，不應該來自金錢，也不是退休者擁有的特權，更不應該是退休規劃的目標。

○正確觀念
享福的念頭會膨脹退休生活所需要的財富，也讓退休目標更難達成。


4.退休要準備很多錢
前面曾經提到，就財務的角度而言，退休當然需要錢，但金額並不如人們所想像中那麼多，而且要賺到這筆錢，也不像很多人所認為的那麼困難。這裡要再度強調這個錯誤的觀念，最重要的原因在於這是最常阻礙人們開始規劃退休的因素之一。記住，不要因為你以為退休需要準備很多錢、要賺這麼多錢並不容易，而延誤了可能在財務上提早達到退休目標的機會。


○正確觀念
退休當然需要錢，但金額並不如人們所想像中那麼多。

【加油站】根據瑞泰人壽對退休規劃所做的調查，其中，台灣民眾認為理想的退休生活費平均每月約需要3萬2千元左右，而且在不考慮通貨膨脹等因素下，如果55歲退休至80歲之間，至少需要950萬元的退休金來因應退休後的生活。


5.退休是60歲以後才會發生的事
近年來，西方國家已經開始檢討長期以來人們設定退休年齡的習慣，為了避免退休福利被扭曲、讓健康情況良好且依舊活力充沛的65歲以上民眾能繼續為社會服務，英國《經濟學人》甚至公開呼籲政府打破年齡的退休規定。因此，退休不應再和年齡有必然關係，可以更早，也可以延遲，但無論如何，在財務規劃上，除非是已經很有錢的人，否則每個人都應該讓自己盡早在財務上達到退休目標。

○正確觀念
退休不應再和年齡有必然關係，可以更早，也可以延遲。