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退休金要多少才夠？
不少靠薪水過日子的上班族都在憂慮，面對未來退休壓力，究竟要存多少錢才能在退休後過有尊嚴、有生活品質的日子？尤其七月一日起勞退新制即將實施，究竟要選新制，每月強制老闆提撥薪資六％到自己的退休戶頭？還是選擇舊制，才能獲得更優渥的退休金？困惑不少薪水族，然而投資專家建議，不論選哪一種退休制度，選擇兼顧風險與報酬的理財工具，讓自己退休生活多采多姿，才是最正確的抉擇。
　　　將錢如何運用、資產應如何配置管理，往往考驗每一個人的智慧與毅力！有人在股市殺進殺出，表面上每一筆都不賠錢，但頻繁的交易，資本完全貢獻給證券交易稅，等於替政府、證券公司打工；保守型的人將絕大部分資產鎖在定期存款中，以獲取微薄的一‧六％利息，殊不知，利息已被通膨給侵蝕掉了。
　　　很多人不瞭解，明明一年定存利率還有一‧五％水準，為何坊間投資專家卻說，目前是處於負利率環境？其實，最重要的就是，每年平均物價上漲率在二至三％之間，換句話說，將錢存在銀行定存雖是最穩健的理財方式，利息卻被通膨給侵蝕掉了，實質購買力反而下降。
　　　在積極冒險股市殺進殺出和保守銀行定存間，事實上仍有風險與報酬兼顧的平衡點可尋，投資專家指出，其實投資人可以透過股債組合平衡型基金，追求穩健報酬。
　　　平衡型基金特色，就是當股市低檔翻揚時，基金經理人可機動提高投資股票比重，增加多頭攻擊力道；股市高檔反轉向下時，基金經理人則可降低股票投資比重，轉而提高債市等固定收益投資比重，較其他傳統股票或債券基金具有「進可攻、退可守」投資特性。
　　　投資專家指出，平衡式基金適合利用定時定額投資方式為子女輕鬆籌措教育基金，以長期累積單位數降低成本方式持有，可有效消除買高賣低風險，從稅賦角度觀察，平衡式基金如採取不配息政策，所有資本利得和固定收益全部轉入再投資，也不會出現有所得稅需要課稅問題，是上班族可優先考慮的退休金投資工具。
　　　目前市場上平衡型基金相當多，該如何選擇呢？專家建議，基金種類的選擇相對重要，其中訴求長期穩健資產增值的「絕對報酬」型基金，相當適合廣大上班族，絕對報酬並非保證一定獲利，但以每年提供超越一定程度於定存利率比率的報酬，以追求資本增值為最終目標。
　　　基金經理人不必追隨某個比較指標(大盤指數或其他Benchmark) 來配置投資比重，完全以追求設定報酬目標來形成投資組合，例如基金設定指標為四％，大盤漲二％，基金績效漲三％，雖然績效還是優於大盤，但因低於所設定目標，所以績效不能算及格，依據此一標準，檢驗各平衡基金操作績效，就可以知道哪些標的值得長期持有。【許嘉玲／】