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2005-04-18 12:53:36| 人氣22| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

宣告利率

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宣告利率


■ 記者 李淑慧

「利率變動型年金」最大特色,就是年金險的宣告利率採取浮動策略。所謂的宣告利率,就等於保戶可以收到的報酬率,宣告利率愈高,保戶的收益率也愈高。
為了確保保險公司利變年金的宣告利率,會隨著市場利率變化,目前保險局對於宣告利率訂有上、下限。根據示範條款,宣告利率依據四大行庫2年期定儲利率加、減碼,最高可加碼1.5個百分點,最低可減碼1個百分點,壽險公司每年宣告一次。為了與銀行競爭,各大壽險公司都是定存加碼計算,而且多家都加碼到最高上限。目前市面上利變年金宣告利率,最高為3%。

一旦保險局將宣告利率上限改為10年期公債殖利率,依照目前的水準,宣告利率將比過去低得多。保險局取消利率下限之後,未來銀行存款利率上揚,利變年金的宣告利率不一定跟著上揚,甚至可能低於銀行存款利率1個百分點以上。

不過,宣告利率只能算是一種「名目利率」,如果要看「實質利率」,必須要扣掉費用率。以「附加費用率」來看,,主要做為佣金、出單費用、公司的營銷費用等,目前約在1.25%至3.5% 之間。不過,只在投保第一年收取,第二年以後不會再收。

因此,購買利率變動型年金前幾年的收益率不一定高於銀行定存,必須要拉長投資年期,一般而言,過了第四、五年以後,平均報酬率會逐漸高於銀行存款,投資年期愈久,平均報酬率愈高。

【2005/04/14 經濟日報】 @ http://udn.com

台長: marco
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