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月光族大復活! 神奇存錢法三招




銀行界流行理專幫你打點財富，但要享受銀行的貴賓服務，沒有幾十萬、上百萬資產給他們管理，你自己不敢上門，即使敢走上門，銀行不會下逐客令，但總會婉拒你的開戶。有錢、沒錢，待遇差這麼多嗎？

沒有錢的人，要放棄理財嗎？沒錢想存錢、又沒概念的人，或每個月只有幾千元閒錢的人，又該如何累積財富呢？

如果你問投資專家、理專或財務顧問，沒錢怎麼理財？通常他們也只能搖搖頭說：「莫法度」。頂多再奉送「開源」與「節流」兩大金玉良言，無法提出更實際的好方法。

難道敗家女、敗家子、婆婆媽媽或月光族，一生就沒希望致富嗎？在哈日風下，日本流行一些小偏方，國內的民眾也有一些試用者覺得效果不錯，不妨參考看看。

●偏方一 神奇儲變法：500元變千萬

實行方法很簡單，日本人會買一個撲滿，只要身邊有500元，就投入撲滿裡，月底時才能拿出，心中充滿著養寵物的心情，隨時都要想到餵它，特別是想花錢的時候。

信用卡卡費要記得每月月初先預留起來，月底打開撲滿先送到銀行定存，一、兩個月後存到一定金額，就可定期定額申購基金了。

假如每個月可使用的錢有1萬元，理論上會有10張500元可以存下來，但不可能每次消費都低於500元，不過，估計一個月有六張以上500元應該沒問題，也就是說，如果你力行「不花500元鐵律」，一個月的豬公應該可養到3,000元。

如果從25歲開始每個月存3,000元在利率12%的定期定額基金，55歲時就能存到超過千萬的退休金，很神奇吧！這個方法很適合目前零存款，對理財字眼又興趣缺缺、習慣亂花錢的人。

這個方法雖然是強迫性儲蓄，比不存錢好，可是缺點是比較不能掌握一個月到底能存多少錢。

●偏方二 日領現金法：生活費分裝31個信封

準備31個信封，每個月將需預付的支出扣掉，將每天的生活費平均裝在31個信封裡，就像每天領薪水一樣，只有固定的錢可以花用。身上可帶提款卡跟信用卡以備不時之需，但貼上「使用者是豬頭」的字樣提醒自己。

●偏方三 福袋積福法：支出分成五類福袋

準備五個小福袋，寫上食、衣、交通、休閒、嗜好，或隨自己習慣分門別類，隨身攜帶身上，用那方面的錢就拿其中福袋的錢。這個方法適合不喜歡記帳，花錢不愛受約束的人。

政大商學院副院長周行一認為，這個方法適合知道自己的小毛病，若懂得控制自己的亂花錢習慣，比較容易做到。

CFP協會秘書長劉凱平建議，使用這些方法之前最好先有記帳的觀念，了解自己的預算，比較能計算出貼近生活的費用，這些方法都是理財架構的一部分，如果能定下明確目標，知道自己存錢用途，要存多少錢，實行起來更有動力。

台北富邦銀行財富管理總處資深協理陳怡芬指出，理財從記帳做起，運用家計簿養成記帳的好習慣，對收支更有概念，就容易達成理財目標。為此，台北富邦行設計了「-Miffy家計簿」贈送客戶，年初以來反應相當熱烈，也顯示記帳風氣開始加溫。

周行一認為，這些方法不可能對每個人都有效，他認為最重要的還是要先有理財計畫，找出錢不夠的原因，再搭配這些小撇步的效果較大。

周行一說，其實理財沒有想像難，一般人若害怕到銀行被銀行強迫推銷，或沒錢投資，可以先買一些書籍充電。他常舉一個例子，如果一個22歲大學畢業生，每月存4,000元，一年存到5萬元後去買ETF指數基金，不必再存錢，5萬元等他65歲時，變成600萬的機會非常大。

你準備好了嗎？先去書店看看、買本好的理財書，也找個計帳本，這些好的開始，再來就要配合耐心、持之以恆，你就踏上既寬且廣的財富道路。