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如何與銀行談判延遲還款？



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如何與銀行談判延遲還款？


卡債高築或遇到還不出錢來，一直被銀行催收中心電話催繳時怎麼辦？如果「置之不理」，「欠錢不還」的信用瑕疵可是會一直跟著你，除非你打定主意以後絕對不可能跟任何一家銀行有往來，否則山水有相逢，你的信用瑕疵紀錄，可是會讓你未來再與金融機構往來時處處碰壁，成為所有金融機構的拒絕往來戶。



更何況，如果一直避不見面，也不理會銀行的催繳帳單的話，銀行就會把你欠的金額，再加上每一期的逾期滯納金，一直往上累加，一起併入利息計算，也就是說，即使你並未再繼續刷卡或是借錢，帳單金額還可能不斷增加。 協商還錢的2種技巧

根據Smart智富出版之輕鬆學系列3「小額借錢」一書作者郭莉芳指出，這個時候最好的辦法，就是與銀行「攤牌」，向銀行的信用卡中心或放款中心，或是銀行委外的催收公司實話實說——「我真的還不出錢來」。好處是，至少請銀行先停止利息不斷加收的動作，以免債上加債。以下的方法，不妨一試。



技巧1：還不出最低繳款額時湊零頭繳款

假設你積欠A銀行50萬元，A銀行規定每月最低還款金額為5％(部分銀行為降低信用卡延滯率，最低還款金額為欠款的2~3％)，約是2萬5000元。若你是因失業而中斷收入，生活瀕臨斷炊之虞，或是目前收入根本不足以支付每月2萬5000元的最低還款金額，這時可以與A銀行主管商議，每月湊出一筆整數來還，例如5000元，以表示你的還款誠意。


只要釋出善意，銀行通常會願意接受「合理」的還款條件，所謂的合理，便是指還款金額雖差強人意，但還在可接受範圍，不過如果你積欠50萬元，但卻想跟銀行商量每月只還1000元的話，銀行一算，你可能需要分500期，也就是超過41年才能還清的話，那可能就不容易談判成功了。


技巧2：拉長貸款年限、降低利率


要提醒你的是，由於目前銀行為降低信用卡延滯率，以免增加增提呆帳準備及打銷呆帳壓力，而且金融局要求銀行，只要信用卡債務收不回來，逾期180天一定要打銷呆帳，因此未來銀行將加速對信用卡催收速度，尤其是多卡且還錢記錄欠佳者。


如果你是因信用卡或現金卡而負債，本身又有一年以上正職的話，則應該要趁著個人信用破產前掌握時機，與往來銀行誠心誠意的商量解決之道，看看能否讓銀行接受你拉長貸款年限、降低利率的還款要求。先想辦法擺脫這個「高利貸」，減輕負擔，趕快轉貸為中長期3～5年攤還的信用貸款，不僅利率降低又可改善自己的財務結構。


本文節錄自Smart智富出版之輕鬆學系列3「小額借錢」一書。