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定期定額方式投資，有哪些原則可以遵守呢？
1. 設定理財目標。每個月定時扣款三千元或五千元，淨值高時買到的單位數少、淨值低時單位數多，可分散進場時間，這種「平均成本法」最適合籌措退休基金或子 女教育基金這種長期目標。

2. 量力而為。定期定額一定要作得輕鬆、沒負擔，曾有客戶為分散投資標的，決定每月扣款五萬元，到最後卻必須把定存解約來繼續投資，這樣太划不來。她建議民眾先分析自己每月收支狀況，計算出固定能省下來的閒置資金，三千元、五千元都可以。

也可採用「倒推法」，例如目前三十五歲，打算六十歲退休後每個月過著相當現值 三萬元生活費的水準，以平均年通膨率百分之三點五計算，屆時將需約一千一百萬 元的養老金，以年平均報酬率百分之十五的基金計算，每月投入三千一百元即可。

3. 選擇在上升趨勢的市場。超跌但體質不錯的市場最適合開始定期定額投資，投入 景氣循環向上、現階段在底部盤整的地區，避免追高是創造獲利與本金安全的不二 法門。

4. 避免波動太大的地區或績效不穩的基金。定期定額安全性考量重於獲利，大漲大跌的市場或績效時好時壞的基金都不適合，免得必須解約時被迫以較差的淨值計算獲利。

5. 選擇適當的扣款日。投信多半提供一次以上的扣款日期讓投資人挑選，靠近發薪 日的較能確保錢沒被花掉。有研究指出股市有所謂的「月初效應」，也就是說基金 月初淨值通常高於月底，月初扣款買到的單位數較少，將影響定期定額報酬率。

6. 善用暫停扣款規定。通常業者會提供三次暫停機會，當市場過度波動時，投資人 可要求暫停扣款，觀望一段時間再投入，以降低風險。

7. 持之以恆。長期投資是定期定額累積財富最重要的原則，這種方式最好持續三年以上，才能得到好效果。切勿因為市場走了一、二年的空頭就認賠解約。

8. 掌握解約時機。雖說最好三年以上，若投資了二年，市場已在高檔，且研判行情 將進入另一個空頭循環，則最好先行解約獲利了解。而當即將面臨資金需求時，例 如退休年齡將屆，就該開始注意市場狀況，決定解約時點。

9. 善用部分解約，適時轉換基金。開始定期定額後，若臨時必須解約求現，或市場 在高檔，又不能掌握後續走勢，不必完全解約，可贖回部分單位取得資金。若市場 趨勢改變，可轉換到另一個在上升趨勢的市場繼續定期定額投資。

10. 信任專家。開始定期定額投資適當的基金，不必在意短期漲跌、單位數累積狀況 ，在必要的時候諮詢專家意見，其他時候就安心固定扣款，否則管理費就白繳了。