Roger 的新聞台 這是Roger 的新聞台，希望你會喜歡~

2愛的鼓勵 0訂閱站台

3 張紙養你一輩子



‧Smart 智富月刊 2008/05/12

行政院主計處 4 月底宣布，今年前 2 月，台灣人的實質經常性薪資，比去年同期減少 1.52 %，衰退幅度是歷年最大。當物價膨脹愈來愈高，薪水愈來愈少，你該怎麼辦？





【文／吳修辰】

如果以為家庭年收入破新台幣百萬元，這輩子就生活無虞，那你就錯了！

這是一個驚人的事實：即使你的家庭年收入達百萬元，但若只靠死薪水，沒有做好理財規畫，在台灣平均實際退休年齡 56 歲退休，你將出現 925 萬元的資金缺口！

也就是說，年收入百萬元者，都會出現近千萬元的資金缺口，薪水更低的人，缺口只會更大。

為什麼百萬年薪的家庭，退休資金缺口還會這麼大？讓我們以主計處資料進行簡單試算：



你的財務條件更佳嗎？——認識4項關鍵平均數字 (圖片提供／Smart智富)



台灣的百萬元年薪家庭，每年可存款 21 萬 3,000 元，到 56 歲時，工作 32 年，保守估計，你這輩子可存多少錢？

21 萬 3,000 元 × 32 年 ＝ 681 萬 6,000 元

台灣平均每月最低生活費 1 萬 7,424 元，夫妻 2 人平均活到 80 歲，你 56 歲退休後要花多少錢？

1 萬 7,424 元 × 2 人 × 12 月 × 24 年 ＝ 1,003 萬 6,224 元

顯然現金將出現缺口：
681 萬元 － 1,003 萬元 ＝ -322 萬元

如果再加上一戶 603 萬元（台灣平均每戶房屋成交價）的房子，資金缺口會更大：

（-322 萬元）＋（-603 萬元）＝ -925 萬元

你的退休金夠用嗎？不同年收入，退休金策略大不相同，快來試算！

油糧告急、通膨威脅》養老的資金缺口高於千萬元

依此假設條件推估，「台灣只有家庭年收入平均超過 182 萬元的最高族群人口，能夠達到退休生活無虞的狀況。」碩士論文研究台灣退休問題的ING安泰人壽資深行銷經理謝佳芳說。也就是全台灣只有將近 20 % 的最高所得家庭，退休準備能過關。

資金缺口近千萬元，這還沒估算通貨膨脹帶來的威脅。此刻，油糧告急、通貨膨脹情勢高張，你的資金缺口將更惡化。

根據世界銀行統計，過去 3 年來，全球糧食作物價格平均上漲 83 %，小麥價格更飆漲 181 %，過去 2 個月米價漲幅達 75 %。

糧食價格飆漲情況有多嚴重？4 月中旬，世銀行長佐立克（Robert Zoellick）一手拿麵包，一手拿米，舉行記者會，呼籲各國盡快採取行動抑制通貨膨脹竄升，以免引發戰爭。

油糧雙漲，通貨膨脹正一點一滴吃掉你的老本。目前銀行 1 個月定存利率（中央銀行公布的 5 大行庫）僅 2.135 ％，但物價上漲率卻高達 3.96 ％，兩者相減，實質利率已經轉為 -1.825 ％！也就是說，若你在年初存入銀行 100 元，年底時，你的存款購買力將縮水為 98.175 元！

花旗環球證券新興市場策略分析師樂志勤（Markus Rosgen）更計算出，因全球原物料價格大漲，台灣受薪階級 2007 年的實質薪資成長率是 -1.2 %，在亞洲國家當中，排名倒數第 2。因此，光靠死薪水，你的生活壓力會愈來愈沉重。

於是，很多人開始投資，但問題反而更大。根據花旗銀行一份調查顯示，國人財務健檢分數只有 53.3 分，近 7 成的人不及格；但自認財務健康者，比率卻高達 81 %。顯然，台灣人自我感覺良好，高估自己財務健康的狀況！

關鍵 3 張紙能讓小錢滾大》若運用錯誤卻會不斷買進負債

政治大學商學院院長周行一說，人要養活自己一輩子，除了靠工作，最重要的，就是要學會使用 3 張紙——股票基金、保單與房地契。

這 3 張紙，加起來的重量不到 20 公克，卻是你人生一定要有的 3 個關鍵朋友。

靈活運用這 3 張紙，用 3 張紙聰明投資，拉高資產、降低負債，就能為自己創造正循環的「現金流」。反之，如果誤用，錯把負債當資產，不斷買進負債，結果將產生「負現金流」，你的現金將不斷流失。...

【全文詳見《 Smart 智富 》5 月號 第 117 期】