愛你的伴侶，愛你的錢
錢往往成為夫妻衝突的導火線，沒有麵包的愛情可能黯淡，沒有愛情的麵包卻更乏味，如何才能兩全其美？
康健 36 期
「如果我閒得沒事想找人吵架，我才會跟他談錢，」結婚十幾年，從事教職的洪老師說，他們曾為了該不該讓孩子繼續學畫爭執，洪老師覺得孩子喜歡又可怡情養性，她先生卻認為又不能當飯吃太浪費。
「對錢的態度和賺多賺少無關，個性、家庭背景的影響比較大，」洪老師認為，她還發現不少男性自認天生比女生數學好，較懂得管錢，不放心太太做決定。
錢往往成為夫妻衝突的導火線，並非只因每個人花錢的方式不同，還跟錢對每個人的意義有關。
例如你喜歡隨心所欲花錢，對方卻像守財奴；或者你覺得投資股票最好，伴侶卻只願意存定存；你做財務決定時明快甚至衝動，他卻可能優柔寡斷，不到最後關頭下不了決心。
如果問20個人錢對他們的意義，大概會有20種答案：海外旅遊、孩子留學的費用；權力、自由或安全感，甚至對某些人而言，金錢是他們的快樂之道。
有20年顧問經驗，著有4本財務規劃專書的柯林斯分析發現，金錢觀或花錢方式大多取決於個人早期經驗，父母如何掌管金錢（或在財務上失敗），往往深刻影響子女成長之後的理財傾向，也因此不少人對錢的怪癖、偏見或信念如此根深柢固，牢不可破。
柯林斯並歸納出影響人管理金錢的動機：
及時行樂
對這種人而言，人生充滿未知，每一天的享受是最重要的，他的年終獎金絕不會留在戶頭裡生利息。
建立安全感
他們可能經歷過苦日子，或看清世態炎涼，認為沒錢萬萬不能，孜孜矻矻只為尋找最佳生財之道，即使不虞匱乏，還是會喊窮。
掌握權力
對這種人來說，錢代表可以做決定，經濟不能獨立就必須受制於人，有錢才能鞏固自尊，把自己的需求擺第一。
增進關係
對這類人而言，錢不過是工具，如何運用讓生活更美好才是重點，如果他中了大獎，很可能買禮物分送，並舉辦盛宴廣邀親友慶賀。
別為錢打架
曾為了帶小孩離開職場的余小姐，深深體會掌心向上讓人自尊低落。雖然丈夫從不過問開支，她仍不免心懷罪惡，即使只是替自己買一件衣服或和朋友外出用餐，因此孩子一上幼稚園，她便積極找工作。
錢不只是一堆鈔票而已，還象徵權力。存款數或領多少薪水，是自我評價的指標之一，並代表家裡誰能夠比較大聲說話。
看似單純的數字背後，隱藏著各自對金錢的情感經驗和負擔，如何撥開迷障，不讓錢的力量摧毀玫瑰與月光的浪漫？
《紐約時報》、美國《錢雜誌》特約作家暨投資顧問公司負責人吉雅諾拉建議：
辨識雙方的金錢觀
好好討論你們對錢的看法。怎麼花錢讓你愉快？是看到存摺裡的數字節節上升？還是上百貨公司大採購，刷起信用卡眉頭不皺一下？你是買一瓶礦泉水都會記帳，還是從不拆開繳款通知書檢查？
分享感受
找出完整的閒暇時間和安靜、不被干擾之處，不帶任何判斷地討論你們如何處理錢。切記，這不是討價還價，爭辯誰該繳帳單的時刻。談談你們成長的過程裡怎麼管理錢財，對錢的感受和恐懼是什麼？是憂慮投資失敗？害怕年老孑然一身？誠實討論你希望錢能夠完成的願望。即使各自期待有所矛盾，這些了解將是讓金錢在婚姻關係中運作良好的基礎。
規劃大方向
夫妻通常可對長期生涯規劃達成共識，卻對日常花費爭執不下。因此，先畫出你們心中的理想圖像：希望何時能得到財務自由？需要多少錢才能退休？孩子上大學的費用你願意負擔多少比例？許多理財網站提供便利的試算工具。
計算出不足的數目後，討論需要多少時間、節省多少錢才能達到目標，再找出適當的投資方式，定期定額開始累積。你會發現，明確而按部就班地計劃，可以減輕心中對未來的不安及疑慮。
各自有可以運用的錢
你們都需要有一筆對方不過問用途的私房錢，視雙方的賺錢能力及家庭生活用度調整，即使只是幾千元，都可以減輕你把錢花在自己身上的罪惡感，或擔心發生財務危機的壓力。
設身處地為對方著想
你可能量入為出像個撲滿，伴侶卻花錢如流水。交換彼此角色一星期，試著讓自己揮霍一下，享用美食或買件好衣服；你的伴侶則必須承諾，他會省出一筆錢存進銀行或投資帳戶。
另一個方法是，掌握家中經濟大權的一方，試著把帳務移交給另一半幾個月的時間，讓花錢的人學著記帳和平衡收支，但記得確認帳單有按時繳納。
這種「換人做做看」可以使伴侶懂得持家不易，且說不定能找出更有效率的理財方式。
找一個中立的諮商對象
有時金錢衍生的問題複雜，已超出夫妻可處理的範圍。尋找一個雙方均信賴的顧問，協助你們釐清目標，擬定策略。
如果發現雙方始終無法心平氣和談論，試著尋求婚姻諮商專家，也許問題的根源並不在金錢。
錢雖然可能引起婚姻風暴，卻也是築起兩人城堡不可缺的礎石。坦誠面對，理性溝通，充實理財知識，為共同目標努力；錢也許無法喚回戀愛時的浪漫，卻能讓你們閃閃發亮地白頭偕老。
康健 36 期 文�隆壑憛@攝影�癏膝@英
理財顧問建議，婚後可以開立一個共同戶頭，投入相同的比例（例如各一半薪水），然後用這筆錢支付所有開銷。雙方都有權決定錢怎麼花，如果一方因為某種原因，花費增加或減少，再斟酌調整額度。
此外，約會時期就要坦誠雙方的經濟狀況，討論如何在沒有心理疙瘩下分擔花費。也許你很愛他，卻不想老是吃路邊攤；也許他財力不足，卻為了滿足你勉強而為……這些都可能成為婚後傷感情的舊帳。
對於剛結婚的夫妻，在財務上維持親密卻又保有自主是很重要的課題，著有《活到老，賺到老》等暢銷書的財務規劃師凱•雪莉提供簡單的模式協助新婚夫妻討論金錢：
寫下各自的目標及願望。例如你希望買房子，而他可能想早點退休。
討論雙方清單上列出的事項，釐清什麼是物質欲望，什麼是真正的需要。
擬定共同的財務目標，認真執行。
如果想生小孩，提前做好規劃。孩子的花費多而雜，更可能大幅改變生活型態及品質，如果近期之內就希望迎接新生命，在財務、保險（尤其收入較高的一方）方面最好多加準備。
尊重各自處理財務的自主權，充分了解對方家庭成員的財務狀況。
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