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會玩股票 還要買投資型保險嗎？

現年37歲，擔任證券業副理的萍萍，在股市闖盪多年且協助過無數上市上櫃老闆買賣股票，稱得上是股市老手。在萍萍未接受保險顧問的理財規劃前，萍萍的錢，除了用來買賣股票之外，其他的都放在銀行；萍萍表示，30歲以前，她幾乎將300~500萬元不等的年收入都花光，和現在年輕人所稱的月光族沒兩樣。

或許你會好奇，身為股市老手的萍萍，投資的專業能力是無庸置疑的，在這種情況下，她會願意將資金交由保險顧問安排嗎？結果，在與保險顧問討論了資產配置的觀念後，她接受了投資型商品。

其實，萍萍在股票市場進進出出，自己也很清楚，「玩股票」這檔事是高冒險性的投資，虧錢的機率遠高於賺錢；而投資型保險所連結的共同基金是屬於中長期投資規劃，投資收益相對穩定，兩種投資工具並不重複。即使萍萍買了投資型保險，股票仍然照玩，「我現在將短期與長期投資分得很清楚，股票賠錢就算了，但是投資型保險我將它當成老本，並且是我和夫婿阿杰退休之後最重要的經濟來源，短時間絕對不會去動它。」萍萍說

而另一個讓萍萍與阿杰願意每年拿500萬買投資型保單的原因就是「稅」。萍萍說「每一年到了要繳稅的時候，只有一個『痛』字可形容。只要想到遺產稅，就會想喊『Oh My God！』」。大家都知道，買保險有節稅的功能，那麼，買傳統保險商品就可以了，為何要透過投資型保險呢？

「相較於傳統壽險，投資型保險誘人之處在於它同時兼具保障和投資的功能，重點是，在同一張保單中直接提高保障就可以了，而且投資型保險不論是「保費帳戶」或「投資帳戶」中的錢，萬一被保險人身故時，都屬於保險給付，依據目前稅法規定，不用課徵遺產稅。」這就是她的保險顧問為她所做的解釋。

 

因此，在兼顧退休收入來源及稅的考量上，讓股市高手的萍萍，也接受了時下的投資型保險商品。誰說，會玩股票的客戶一定對投資型保險沒興趣？

 

資料來源－－第184期現代保險金融理財雜誌