秀出你的繽紛色彩 莫等閒，白了少年頭，空悲切

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只要是人，都難逃生、老、病、殘、死，在目前的社會安全體制中，生了病不花錢是不可能的。

沒有風險就沒有保險，「如何從千百種琳瑯滿目的保險商品中挑選適合自己的，並且花最少的代價，得到最大的保險槓桿效果？」這是很重要的課題。

從健保局97年度的資料來看，97全年度住院件數共304.8萬件，平均住院日數10.24天，平均每日申請費用5,028點，平均每件申請費用51,480點！

健保財務黑洞 民眾擔憂台灣人使用健保的機率實在高的嚇人，我們的健保制度因低廉的保費就能讓民眾享有醫療照護的權利而名聞全球；但也因為如此，健保的財務黑洞日益擴大。

事實是，目前的健保制度似乎無法做到讓人民毫無後顧之憂，而且看起來民眾將越來越擔憂。

99年1月即將實施的「全民健康保險住院診斷關聯群」支付制度（Diagnosis Related Groups；DRGs），就是為了避免浪費健保資源浪費因應而生的產物（或者是說為了減少健保的支出）。

健保變革：同類疾病只付一種價格這個制度的給付原則是，不以醫療項目、論量計酬的方式來給付給醫療院所，而是將住院病患分成不同群組（以診斷、手術或處置、年齡、性別、有無合併症或併發症等條件來歸類），在事前訂定支付點數，即同一類疾病只付一種價格。

預計共將納入967項住院醫療項目，涵蓋範圍佔所有住院項目的6成。

至於癌症、精神科、愛滋病、罕見疾病、血友病等疾病，則尚未納入DRGs的制度內。

根據一份健保局針對DRGs 制度所做的簡報顯示，以一名超過18歲、罹患「腎及泌尿道感染」且有併發症、在台大醫院接受治療的患者來說，只要台大申報費用，目前健保局就會總額額給付，但在DRGs制度上路後，台大最多只能獲得大約3萬1337元的給付。

重症病患會不會變人球？

但同一疾病也有嚴重不同的程度，無論輕重皆給付同價，這會不會因為醫院可能要支付巨大代價來醫治重症患者，而讓患者變人球？

重症患者反而得不到完善的醫療資源？

說清楚一點就是，健保給的錢不夠醫病，醫院也不是慈善事業，不會倒貼幫患者治病；部份患者越醫越嚴重的情況，難保不會出現。

「診斷關聯群支付制度」的產生，換另外一個角度來看就是──民眾得花更多自費的錢來醫病。

依本人私下詢問過幾位醫界朋友對DRGs制度的反應看來，如果連醫生都覺得健保給付的醫療質與量不夠優，更何況是無法判斷自己病情的病人？

屆時患者恐怕只能相信醫生的建議，多掏自己的錢來解決面臨到的醫療風險了。

小老百姓無法對抗健保制度的改變，但我們也不願成為醫療制度缺口的受害人，一個好方法就是透過商業保險的規劃，將這些惱人的醫療風險轉嫁給保險公司囉！