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【林潔禎╱台北報導】透過銀行代扣基金投資是許多民眾相當熟悉的理財管道，多數銀行設限每個月至多提供3~6個不等扣款日，但隨近年全球投資市場的劇烈變化，不少銀行創新推出定期定額基金「日日扣」活動，不限定每個月可扣款日期與次數。

銀行理專說，沒有人可以準確預期市場低點，分階段進場有助降低持有成本，而全球股市近期拉回整理，此時適合逢低加碼進場。

 

遠東銀 永豐銀跟進

據了解，過去外銀中以花旗銀和滙豐銀最早推出日日扣方式，滙豐銀行Direct每個月1~31日可以自由設定扣款日，花旗銀行則以1~28日為限。今年上半年首見本國銀行遠東銀跟進，永豐銀行則是近日宣布比照辦理。
永豐銀行財富金融處處長韓道暐表示，基金單筆投資機動性較高，但須提防買在高點，風險較大。特別是市場不確定之際，為避免買在最高點，若將單筆投資改採定時定額日日扣方式操作，將有機會降低平均單位成本，同時搭配定時不定額的逢低加碼、逢高減碼的投資策略，更能分散風險。

代扣模式 愈益多元

目前各家銀行提供每月基金代扣款模式愈來愈多元，傳統上大部分銀行對於定期定額基金扣款日每月多設有3個日期，以選在6、16、26日扣款最多，因為，大多數公司行號選擇在每月5、15、25日撥薪，將基金扣款日排在撥薪日的隔一天，則可以確保客戶用來投資的錢不會提前先花光。
但投資市場波動大，選擇定期定額投資，每月若只有3個扣款日，彈性不夠，也無法有效分散風險，因此玉山銀行在去年將基金扣款日放寬到每月9次；中國信託、北富銀、國泰世華銀等銀行有6次；台新銀也提供投資人每月有5個扣款日可以自行選擇。
第一銀行去年推出新基金扣款模式最大特色是投資人可在每個月的1日到28日，任選3日做為定期定額投資的扣款日，且可選擇不同扣款金額。 換句話說，投資人不再限於只能在每月的6日、16日及26日3天內扣款，而是可選擇對自己最有利、最方便的日期扣款，扣款金額也可不同。

跌時加碼 漲時減碼

遠智證券董事長陳怡芬表示，全球股市瞬息萬變，很難明確掌握市場最低最佳進場時機，如何選擇每月扣款日可依照個人資金調度習慣，如發薪水隔日進場購買，但要記住逢低進場大原則。
銀行理專建議，投資人可搭配「跌時加碼，漲時減碼」定期不定額投資，即在市場大跌時透過單筆投資加碼，更可達到「進可攻、退可守」的投資目的。