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2017-10-27 13:47:04| 人氣281| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

汽車貸款保證人的責任 不可不知的知識

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車主購買汽車時，會向銀行借款的保證人，讓貸款順利核貸下來。保證人的還款能力可以和貸款人合併計算，所以如果可以提供收入和信用條件好的保證人，將有助於爭取較好的貸款條件。有些銀行為了避免貸款人為記名登記的人頭，所以要求保證人必須為二等親內的親屬。不過，仍有些銀行對保證人資格沒有規範，可以善用保證人來提高自己的授信條件。一般而言，當車主向銀行申請車貸，銀行要求車主提供保證人的狀況，通常是因為車主過往的信用有瑕疵或是財力證明不足，換句話說，銀行要求車主提供保證人的目的就是要補足車主即借款人的資格不足，確保其可清償債務，因此銀行通常不會接受保證人取消擔保的要求。除非可以找到一位新的保人提供給銀行評估資格，因為更換保證人也要經由銀行重新審核同意才可以。由於當初銀行是依你的條件加保證人貸款才得以順利核准，如今，要更換保證人必須先徵得貸款銀行的同意，再提出新的保人供銀行評估。如果新提供的保證人債信狀況、工作收入等條件比原保證人好，那成功更換保人的機率會比較高，反之…如果你新增提的保證人條件不如預期，銀行是不會同意更換保證人的。替朋友向銀行作了保人，到底保人要負擔哪些責任呢？？？一般來說，保證人可分為兩種，一種是一般保證人、另一種是連帶保證人。若是一般保證人所要負擔的責任，就要看之前簽約時是否有沒有放棄先訴抗辯權。連帶保證人的責任就和先放棄訴抗辯權得一般保證人一樣，銀行可以先後向你或你朋友要求所有的債務或部分債務的清償。所以當你決定替朋友作保時，一定得先了解他的財務狀況、信用操守，然後再來考慮要不要做保，而簽約時一定得詳加注意保人的權益，有沒有先訴抗辯權，最後才簽名蓋章作保，千萬不要隨意答應替別人作保。
而依《民法》第745、746條規定，若保證人在簽屬保證人同意書時沒有「拋棄先訴抗辯權」、「車主未受破產宣告」及「車主之財產沒有不足清償其債務」等情形，銀行即跳過車主而直接向保證人請求清償車貸時，保證人可以主張必須先執行車主名下的財產，在銀行就車主的財產強制執行沒有效果前拒絕清償。
若車主繼續擺爛不繳錢，銀行會先將車輛拖回並且進行後續的強制執行拍賣程序，假使車子拍賣後所得價款仍無法清償當初車主所借款的金額，銀行仍會要求向保證人即要求清償。若保證人為避免名下房子遭到銀行拍賣，建議保證人可先與銀行協商，是否可接受「申請變更保證人」之要求，否則就只能變賣房產等物並還清所積欠的剩餘債務。

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