小額貸款率利試算表 - 貸款期數試算

 

 

1.搶推以房養老 銀行祭未動用不計息 貸款最長30年

 

因應高齡少子化的社會結構，各大行庫搶推逆向抵押房貸的「以房養老」方案，華南銀行及第一銀行也跟進，而且不同於其他銀行採每月固定撥款，衍生利息讓借款人倍感壓力，華銀是每月產生可動用額度，並可累積至下月，不動用不計息，最長可貸款30年。

 

根據內政部人口資料顯示，台灣65歲以上人口約295萬、占比達13%，預估106年將超過14%，達到聯合國「高齡社會」的標準。因應此趨勢，除合庫銀行、土地銀行、台灣企銀推出「以房養老」貸款專案，華銀也在28日加入，針對年滿65歲並擁有完整建物及基地的銀髮族群，提供以房養老貸款，最高可貸款8成，利率目前約2.68%，貸款期限最長30年，但借款人年齡加計貸款期間不得低於95歲。

 

另外，華銀表示，每月應繳納的利息，若超過每月可動用額度的1/3，銀行會先行掛帳，在貸款屆期或契約終止時與本金一次清償，而且每月產生可動用額度，並可累積至下月，不動用不計息。若以鑑定價值2000萬元的房子，貸款成數以6成計算，華銀將提供借款人總金額1200萬元貸款額度，若分成30年給付，借款人每月可使用的額度約3萬3千元，該月未動用的額度則可累積至下一個月，不動用則不計息，待貸款屆期或契約終止時，本息一次清償。

 

此外，借款人也可另外搭配銀行針對高齡者推出的信託服務，借款人可指定受託人（銀行）協助管理與運用信託財產及其所生收益，更能妥善協助借款人處理生活事宜。

 

一銀也宣布，3月底全面開辦以房養老貸款，只要年滿65歲本國國民，提供本人單獨持有的土地及建物為擔保即可申請，核貸後將按月撥款，每月收息金額以月領金額1/3為上限，超過的部分在契約到期時一併清償即可。

 

此外，一銀特別整合行內信託、理財及外匯等業務資源，針對客戶於不同人生階段，分別設計適合40至55歲族群、55~65歲及65歲以上套餐。 一銀進一步舉例說明，若某客戶年約40歲，為增進退休後的生活品質，可選擇投保利率變動型年金保險、長照險及醫療險，另搭配基金、債券及台、外幣存款，等於一次擁有完整的醫療照顧、財富累積，年滿65歲時再來辦理以房養老貸款，讓退休防護面面俱到。

 

此外，大部分的民眾在規畫退休計畫時，大多把焦點放在財富累積及保險保障，卻忽略資產保全的重要性，一銀也建議，可同時辦理不動產保全型信託及金錢信託，藉由交付信託來保全不動產，並確保存款、保險金及每月給付金錢能夠專款專用，守護得來不易的資產。