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[理財] 包子投資學之傳統型儲蓄保險篇


本篇由已故保險業務員親自解說,
僅論述關於傳統儲蓄險之投資觀點.
對於其他保險險種,希望大家還是要有基本的風險保障概念喔!

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像現在這種利率低的時代(或是利率爬升的時代),
千萬不要買傳統型儲蓄險!


傳統型的儲蓄保險,屬於一種 固定獲利 且 超長期間的投資,
講究的是適不適合你的投資手法 與 獲利率多寡...


(1)關於投資期間:

假如你期滿要立刻領回, 那表示投資期間是你領回這期間,
也許是6年.10年或20年!

假如你期滿後要繼續放在保險公司每年領回,
那就是等於先投資6~20年後, 投資再慢慢回收型!

假如你打算某一天解約掉或死掉才要領回,
那就是以解約當日回算是你的投資期間...
投資期可能是20~70年...

不管怎樣,
因為是保險是長期投資, 所以必須確定自己是否有長期投資的準備!


(2)關於投資獲利率:

保險除了保障功能之外,
終身儲蓄險(終身壽險也算是)往往還存在著濃厚的利率觀點,

保險和其他投資最大的不同是,
一開始早就把未來的投資獲利都清楚的告知了!
繳多少?繳幾年?
啥時領?怎麼領?領多少?

也就是說, 它(傳統型儲蓄險)是完全固定獲利率的東西,
買下去就已經決定未來了!


(3)關於何時投資才是划算的?

因為是固定的獲利率, 所以買的時候,簽約時所發布的利率決定了一切!

像現在銀行利率奇低無比的時代(1.5%左右),
保險的所使用的基礎利率也是在1.5%~2.7%而已,

老實講, 要長期投資個10年.20年, 卻只能拿到不到3%的獲利率,
這樣的投資根本是超級虧的!


儲蓄保險真正該買的時代已經過去了,

真正該買的期間,
就是在前幾年(2001年吧!)銀行利率6%.4%.3%...慢慢滾下來的時期...
也就是利率下滑期間才是傳統儲蓄險最精華的投資期!

那時候你買的終身儲蓄保單,
鐵定預定利率都在7%...6%...4%...以上的水準!

而且那些終身型儲蓄的保單,
只要你不中斷投資, 保險公司就要依約給付!
獲利率早已固定, 保險公司也無法反悔!
這種保單能留一定要留,能存一定要存!


反觀現在,
你買的儲蓄險保單, 只能擁有2%~2.75%的投資獲利,
真的是能不買就不要買,
買了以後,也要有認賠出場,拒絕繼續投資的停損勇氣!

總之,
假如您現在才剛要投資的話, 請避開 [傳統終身儲蓄保險]這個地雷!
(2001年那之前買的儲蓄保險是寶啊,千萬不要放手!)