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春節進入倒數計時階段，大多數上班族，年終獎金都已入袋。歡慶之餘，還是要計畫消費，免得因一時衝動，花費殆盡。

至於獎金的使用順序：以償還高息債務優先，其次留下孩子下學期學費、各項保險、稅金、投資金額、過年玩樂費用等順序為之。

＊好的開始 成功的ㄧ半

根據人力銀行最新調查，儘管去年下半年景氣吹寒風，還是有高達八、九成企業確定發放年終獎金；只不過經濟不景氣讓獎金也隨之縮水，整體獎金平均為1.25至1.4個月之間，比上一年度下滑0.4個月。

以上班族經常性薪資（固定月薪）3萬6738元計算，1.4個月獎金等於5萬1433元。這筆獎金如果又要還債、又要繳交學費、稅金…可能根本剩不下來。 如果獎金實在不夠分配，還是要以償債優先；對於獎金豐厚一點，以往又沒有投資記錄的上班族，建議拿出部分年終獎金，做為投資理財第一步。

利用年終獎金開始投資有二個好處： 1、好的開始 2、小錢立大功

經常會聽到上班族抱怨沒有閒錢投資，拿到年終獎金應該就沒有藉口了。其次，很多人都以為一定要大筆資金才能開始投資，其實只要用對方法，小錢也能立大功。 下表：只要拿出5萬為做為投資錢母，找到約10％年報酬率的標的，之後即使不用再增加本金，經過長期投資，這筆資金也能發揮小兵立大功的功效。 如果一切如預期，40年後，5萬元已經滾出 2,262,962元的本利和了。

更簡單的方法是從獎金中擠出3000元，開始定期定額投資基金或買零股、高配息股票。有了好的開始，之後每個月就順勢從薪水中扣款3000元，假設年報酬率8%，經過30年，累積出的績效，可能會嚇投資人一跳。

＊ETF首投族的最佳PARTNER

很多人將定時定額扣款買基金稱為「傻瓜投資術」。方法雖然簡單；不過投資人可能不知道，基金費用眾多，除了銀行外加的手續費之外，投資金額還會被內扣經理費、管理費、轉換費等數項費用。

同樣基於不用選股，自負盈虧等條件，投資人如果直接在股票市場下單，購買ETF，各項費用還不到基金的二成。 以往投資人喜歡追逐風險較高的資本利得，然而隨著市場行情震盪，越來越多人發現收取現金股息策略，更為穩健。 以寶來投信發行的ETF中，去年台灣卓越50 (0050)基金配發1.95元、寶來台灣高股息基金 (0056)配發2.2元、中型100ETF (0051) 配發0.9元、寶電子ETF (0053) 配發1元、台商收成ETF (0054) 配發1元、寶金融ETF (0055) 配發0.3元…

殖利率大都優於銀行定存，平均有3％以上水準，其中高股息基金殖利率更是高達8.76。換言之，投資ETF，既可以持續領取孳息，又可以分散投資標的風險，非常適合首次投資一族。

＊紅包行情 年後現身

以往第四季是許多行業的旺季，股市也會出現所謂的紅包行情。去年下半年開始因歐債影響，產業訂單減少，連帶股市紅包行情也隨之幻滅。

歐元區17國在今年第一季，總共有1570億元的債務到期償還，而歐盟領袖同意在今年3月底前，草擬加強各國財政紀律及控制政府財政開支的協議。歐債若能順利得到解決，則股市最大利空消失，台灣壓抑許久的股市，也會因選舉完畢，政治干擾解除，產業接單回歸正常等因素開始回春。上班族此時開始投資，風險應不至過大。

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