定存、房貸戶趕快續、換約

更新日期:2008/12/11 04:09

〔記者李靚慧／台北報導〕央行今日預期將會第五度降息，市場認為一次降兩碼（0.5個百分點）的機率高，理財專家提醒，最近定存到期或有錢想辦定存的民眾，動作得快，並且以選擇長天期固定利率比較有利；相反的，房貸族如果想享受快速降息，得快點去銀行換約，由季調整變更為月調整。

銀行業者提醒，近期存款戶如果剛好有定存到期，最好盡快辦理續存，並且考量未來利率將持續走低，建議選擇利率較高、一年以上的固定利率定存。根據銀行業者觀察，央行已降息數次，許多靠退休金利息收入的存戶，早就把定存合約由過去的機動計息改為固定利率，還有存戶一口氣就存三年，深怕未來利息會愈來愈少。

以目前台銀定儲利率為例，一年期固定利率為2.195%，但三年期還有2.290%，現在辦理三年期定儲，無論央行未來再降息幾次，都可確保未來三年利率2.29%的水準。

如果定存還未到期，且當初選的是機動利率，該怎麼辦？理財專家建議，機動利率雖然比固定利率高出1.5個百分點，但未來只要銀行一降息，利率就會跟著調降，對存款戶相對不利；面對利率下滑趨勢，儘管提前解約得自負「利息打八折」的虧損，但解約後改為固定利率，未必不划算，不妨精打細算一下，再決定要怎麼存。

不過，對部分投資人來說，理財專家也不建議一口氣把身邊所有錢都放進三年期定存中，雖然目前全球景氣一片悲觀，但並無法確定景氣何時翻轉向上，假設一年半後景氣回溫，錢卻卡在定存中無法動彈，反而錯失投資的好時機。

至於身上背著房貸的房貸戶，如果想要跟隨央行的降息步調，享受房貸利率下降的優惠，得趕快向銀行申請房貸換約，將原來三個月調整一次指標利率的季調整，變更為每月調整；不過，換約機會每人只有一次，當未來利率反轉向上時，房貸族的利率也會跟著每月快速反映調高。

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